06 МАРТА

18:00 | Россия | KMnews.Ru

"Карточное" мошенничество набирает обороты

В России с каждым днем становится все больше кредитных карт, которыми пользуются не только бизнесмены, но и простые граждане. Растет вместе с этим и количество мошенничеств. Методики обмана, как правило, берутся на Западе. Недавнее дело "Русского стандарта" показывает масштабы мошенничества. Хотя, по оценкам, уровень карточного мошенничества в РФ составляет около 0,07-0,09% от всего объема проводимых по картам операций, оно имеет тенденцию к росту, и мы уже вышли на среднеевропейский уровень. Данный вид преступности пока не воспринимается всерьез правоохранительными органами.

Есть и другая сложность. Преступники уходят от ответственности, поскольку банки "зачастую даже не обращаются в правоохранительные органы, так как в российском законодательстве случаи противоправных деяний с использованием банковских карт описаны очень плохо", - утверждает зампред правления банка "Союз" Екатерина Демыгина. При этом, как показал проведенный изданием "Деньи" опрос, с единичными случаями мошенничества периодически сталкиваются все банки, основная их часть приходится на украденные или утерянные карты. Ими мошенники расплачиваются в магазинах, где не проверяют паспорт. А если держатель карточки хранил пин-код где-то поблизости или записал его на карте, мошенник через банкомат снимал все имеющиеся на счете деньги.

С 1 июля, по решению Ассоциации российских банков (АРБ) - членов Visa, у держателя карты Visa вообще не будет проверяться паспорт при сумме покупки до 1000 рублей. В MasterCard ограничение на обязательное предъявление удостоверения личности при покупках уже снято. Зампред правления банка "Авангард" Валерий Торхов советует хранить карту "отдельно от кошелька с деньгами и от проездного билета" и подключить "услугу sms-информирования об операциях по карте". В этом случае как только произойдет несанкционированная операция, клиент о ней узнает и сможет позвонить в банк, чтобы заблокировать карту.

Проблема в том, что быстро заблокировать карту не так просто. Для этого вам нужно помнить секретное слово (не пин-код) для блокировки, которое зафиксировано в договоре.

Карты почтой

Немало мошеннических операций было связано с банковскими картами, высылаемыми клиентам по почте. В частности, несколько лет назад банк "Русский стандарт" высылал клиентам заказными письмами карты и пин-коды, чем здорово облегчал жизнь мошенникам. Потом от рассылки пин-кодов по почте банк отказался, они генерируются держателем карты по телефону после того, как клиент называет свои паспортные данные. Сами же карты по-прежнему отправляются по почте.

Две недели назад в Уральском федеральном округе была раскрыта группа мошенников, действовавших в Тюмени и других городах, в которую, по данным прокуратуры, входили менеджеры филиалов банка "Русский стандарт" и сотрудники почты. Почтовики перехватывали заказные письма с кредитками и передавали их менеджерам, вносившим в базу данных ложные сведения о клиентах. После этого мошенники получали от операторов секретные коды доступа для активации кредитных карт и снимали деньги через банкоматы. Так злоумышленники обналичили 10 млн руб. Потерпевших - около 200 клиентов банка. В конце февраля трое наиболее активных участников группы, обвиняемых в хищении средств банка "Русский стандарт" взяты под стражу. Прокуратура сообщает, что преступления совершались "путем похищения кредитных карт указанного банка, их активации и обналичивания денежных средств".

А в Златоусте карточки "Русского стандарта" похищались не только в почтовых отделениях, но и прямо из почтовых ящиков. Потом миловидные девушки являлись домой к человеку, чью пластиковую карточку уже украли, и от имени банка благодарили людей за вовремя возвращенный кредит. Вручив подарки, девушки объясняли, что им нужно отчитаться перед руководством, для чего необходимо записать все данные клиента. И ничего не подозревавшие люди выкладывали о себе все. Дальше - уже известная схема. Сегодня, как уверяют в "Русском стандарте", усложнена схема генерирования пароля, для которой одних паспортных данных недостаточно. Тем не менее за картой лучше съездить в банк лично, не дожидаясь ее доставки по почте, независимо от того, с каким банком вы имеете дело.

Шпионские банкоматы

Существуют и другие способы мошенничества. Например с помощью установки шпионских устройств в банкоматы. В конце прошлого года ВТБ-24 заблокировал несколько тысяч пластиковых карт. Как выяснилось позже, на нескольких его банкоматах мошенники установили спецустройства, считывающие информацию с магнитной полосы, а также вводимый клиентом пин-код. Затем изготавливались поддельные карты, которыми мошенники пользовались за границей. По данным ВТБ-24, было скомпрометировано 4,4 тыс. его карт и около 4,8 тыс. карт сторонних банков. По оценкам было похищено $100 тыс. До этого подобное мошенничество "группой Ляшенко" нанесло ущерб в $2 млн.

Считывание информации с магнитной полосы называется скиммингом. На банкоматах скимминговые устройства устанавливаются в окошке для приема карты. Чтобы узнать пин-код, мошенники идут на различные ухищрения ухищрения. На банкоматах ВТБ-24 были установлены специальные накладные панели на клавиатуре, которые фиксировали вводимые клиентом цифры. Другой популярный у способ - мини-камера. Было даже зафиксировано несколько случаев установки поддельных банкоматов. Клиент вставлял карту, набирал пин-код, а банкомат отвечал, что он неисправен. Потом "неисправный" банкомат исчезал, а с ним и все необходимые для мошенников данные о картах. Скимминг встречается в торговых точках или ресторанах. Опять же, в конце прошлого года Останкинский райсуд приговорил к нескольким годам лишения свободы группу мошенников, в которую входили изготовитель поддельных карт, псевдопокупатель и кассир магазина "Электрофлот". Доказать сговор членов такой высокопрофессиональной группы на практике очень сложно.

В общем соблюдение элементарных правил безопасности никому не помешает - не пользоваться подозрительными банкоматами, проверять наличие накладных панелей набора и прикрытие руками пин-кода от посторонних глаз и видеокамер.

Наивные туристы и Интернет-пользователи

А за границей был зафиксирован всплеск мошенничеств по российским картам в Турции. Туристам предлагали снять деньги по льготному курсу в кассах магазинов, называемых post-office. Это распространенная услуга для которой не требуется ввод пин-кода. Но в Турции это почему-то потребовали. В результате туристы, сэкономив пару долларов, получали головную боль с разбирательством по пропавшим с карточки суммам. В России такие процедуры запрещены в принципе.

Интернет принес с собой новые возможности и новые виды мошенничества. появился и в России. Уже более 2 лет назад в Россию проник фишинг (phishing) от англ. phone (телефон) и fishing (рыбная ловля) - схема жульничества с целью выманивания по электронной почте у пользователей номеров их кредитных карточек, паролей доступа к банковским счетам и счетам платежных систем. Мошенники по электронной почте рассылают письма с логотипом банка с просьбой подтвердить персональные данные: номер карты, пин-код и т. д., например, в связи с обновлением базы данных. Сами банки никогда этого не делают. Кроме того, хакеры взламывают сложные системы защиты, похищая информацию о кредитках снимают деньги со счетов банков. Поэтому пользование банковской картой через глобальную сеть требует большой осторожности.

// Андрей Македонский, Бизнес КМ.RU