Корреспондентский счет в гривнах в украинском банке. Опции

[praid2002]

Уважаемые колеги!
Подскажите пожалуйста можно ли сейчас сделать след операцию?

Все банки и клиенты украинские.
Банк 1 открывает в Банке 2 кор. счет в гривнах.

Банк 2 выдает межбанковский кредит Банку 1 и минуя СЭП зачисляет его на корсчет Банка 1 в своем банке.

Банк 1 дает распоряжение на оплату (перечисление) денег клиенту который имеет тек. счет в банке 2.

Т.е таким образом все движение происходим минуя СЭП нацбанка.

Сдается мне. что лет 8 назад было какое-то письмо НБУ которое запрещало такие операции.
Кто что помнит - знает по этому поводу?

Заранее благодарен за помощь.

[Spirit]

320 Постанова НБУ - Інструкція про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті , розділ III

[praid2002]

320 Постанова НБУ - Інструкція про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті , розділ III

Спасибо. Посмотрел - никаких ограничений не нашел.

[Valeryi]

Ограничений нет, но НБУ не приветствует.

[Belfoft]

НБУ может не понравится перечисление с корсчета на счет клиета.

Сообщение отредактировал Belfoft - 21.02.2012, 11:49

[Spirit]

НБУ может не понравится перечисление с корсчета на счет клиета.

Это почему же?
1500 АП Кореспондентські рахунки, що відкриті в інших банках Призначення рахунку: облік коштів на кореспондентських рахунках, що відкриті в інших банках; вкладів (депозитів) на вимогу в інших банках; отриманих кредитів овердрафт. За дебетом рахунку проводяться суми, що надходять на користь банку та його клієнтів.
Именно так происходит бухгалтеский учет при приеме СЭП-овских платежек: ДТ 1200 (корсчет НБУ) КР счет клиента.

[Belfoft]

Именно так происходит бухгалтеский учет при приеме СЭП-овских платежек: ДТ 1200 (корсчет НБУ) КР счет клиента.

Вы совершенно правы! Но в данном случае платеж не идет по СЕП.

[Spirit]

Вы совершенно правы! Но в данном случае платеж не идет по СЕП.

Так заметьте, что в данном случае не 1200 используется, а - 1500. И Инструкция НБУ по применению Плана счетов КБ четко определяет назначение счета 1500 - в том числе и для зачисления на счет клента межбанковских поступлений.

[Belfoft]

Банк 2 выдает межбанковский кредит Банку 1...
Банк 1 дает распоряжение на оплату (перечисление) денег...

Признаю. Технически все правильно - Банк 1 получил кредит и распоряжается им.
И с точки зрения бухучета тоже (отдельное спасибо Spirit)

[Spirit]

Буду благодарна, если мне кто-нить назовет хотя бы одну причину такого двустороннего межбанковского переброса. Зачем он нужен самим банкам? Ведь переброс межбанковского кредита через СЭП - это совершенно пустяшное дело стоимостью в 50 коп. Зачем такие сложности с дополнительными корсчетами и дополнительными отвлеченными ресурсами? К тому же, переброс межбанковского кредита, минуя СЭП и корсчет НБУ, не отразится на резервах Б1. А ведь мог бы их укрепить. Правда Б2 при єтом свои резервы не уменьшает.... Так может в этом смысл схемы? Хотя по утру НБУ в 1-ом файле и так все увидит.

[olirka]

Буду благодарна, если мне кто-нить назовет хотя бы одну причину такого двустороннего межбанковского переброса. Зачем он нужен самим банкам? Ведь переброс межбанковского кредита через СЭП - это совершенно пустяшное дело стоимостью в 50 коп. Зачем такие сложности с дополнительными корсчетами и дополнительными отвлеченными ресурсами? К тому же, переброс межбанковского кредита, минуя СЭП и корсчет НБУ, не отразится на резервах Б1. А ведь мог бы их укрепить. Правда Б2 при єтом свои резервы не уменьшает.... Так может в этом смысл схемы? Хотя по утру НБУ в 1-ом файле и так все увидит.

Эта операция может быть ограничена исключительно максимальным размером риска на одного заемщика у первого банка - в случае 1523-1600 ну и запасом нормативов ликвидности банка. Никакого отвлечения ресурса- в одном банке делается проводка дт1500 кт1623, образно, в другом дт1523 кт 1600. Всё.
А в случае реального ухода денег- еще и и остатком реальных денег на корсчете.
Рисовка. ничего больше. Поэтому если можно рисовать без живого движения-зачем гонять реальные деньги? а вдруг контргаент забуксует?

При этом реальная угроза- в случае зачисления денег на счет клиента через 1600 рисованный, что клиент в один прекрасный момент подумает-что деньги живые и сгонит их через 1200)))))

Схема исключительно для рисования разных балансовых показателей, ну и всякого другого.
В качестве аргументов- нужно увеличить валюту баланса, нужно разбавить пассивы, чтобы не стать сбербанком..ну и дальше до бесконечности.

Сообщение отредактировал olirka - 28.02.2012, 12:05

[Spirit]

Никакого отвлечения ресурса- в одном банке делается проводка дт1500 кт1623, образно, в другом дт1523 кт 1600.

Ну если только для межбанковских красткосрочных кредитов и без работы с клиентурой ... Тогда понятно, а вот для реального движения денег - таки лучше всего СЭП.
Кстати, на днях прочитала, что в России Центробанк задумывает ограничить банки на кол-во открываемых взаимных корсчетов (до трех, по-моему), иначе - регистрируйте платежную систему со всеми вытекающими отсюда требованиями.

[olirka]

Я же отметила- это исключительно схемные варианты. На практике.

[Spirit]

Я же отметила- это исключительно схемные варианты. На практике.

Да-да.. Я поняла. Спасибо за ответ.

[Balam]

типичный схематос. еще и в залог каждый банк возьмет один и тот же кредит (имущественные права). Как правило, проводится когда норматив риска на заемщика превышает допустимый.

а смысла через СЭП или без него НЕТ.
НБУ отслеживает увеличение остатков по счетам, обороты, а не проходящие операции. А при проверке схема вылезет (но они сделают вид, что не заметили).

[olirka]

Ну проводится она по разным причинам. Сейчас, когда в расчет нормативов идет только разница между активным и пассивным мбк, редко играются. Это раньше таким образом можно было решить сразу несколько проблем- и нормативы подправить, и валюту баланса увеличить.Сейчас,как правило-для раздувания валюты баланса, все хотят укрупняться. Либо увеличения пассива для уменьшение доли вкладов физ.лиц.
Но есть и гораздо интересное применение таких схем, хотя в том случае они сворачиваются день в день )))

Ну а проверка, как правило, дело такое..ну пересчитают ликвидность с учетом встречки...Ну порекомендуют свернуть. ну и всё.
НБУ даже рядовые межбанковские свопы встречкой считает, и бывает трудно доказать-что обмен валютами -это не встречка.

Сообщение отредактировал olirka - 28.02.2012, 15:11

[Dodi]

Коллеги, может кто сбросить козу договора о межбанковском депозите (доллар, Украина)?
[email protected]

Заранее спасибо!