IPB

Здравствуйте, гость ( Вход | Регистрация )

 
Ответить в данную темуНачать новую тему
> Корреспондентский счет в гривнах в украинском банке.
praid2002
сообщение 09.02.2012, 12:11
Сообщение #1


Старожил
***

Группа: Старожил
Сообщений: 371

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Уважаемые колеги!
Подскажите пожалуйста можно ли сейчас сделать след операцию?

Все банки и клиенты украинские.
Банк 1 открывает в Банке 2 кор. счет в гривнах.

Банк 2 выдает межбанковский кредит Банку 1 и минуя СЭП зачисляет его на корсчет Банка 1 в своем банке.

Банк 1 дает распоряжение на оплату (перечисление) денег клиенту который имеет тек. счет в банке 2.

Т.е таким образом все движение происходим минуя СЭП нацбанка.

Сдается мне. что лет 8 назад было какое-то письмо НБУ которое запрещало такие операции.
Кто что помнит - знает по этому поводу?

Заранее благодарен за помощь.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Spirit
сообщение 09.02.2012, 12:20
Сообщение #2


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 5 960

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



320 Постанова НБУ - Інструкція про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті , розділ III
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
praid2002
сообщение 09.02.2012, 14:15
Сообщение #3


Старожил
***

Группа: Старожил
Сообщений: 371

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Spirit @ 09.02.2012, 12:20) *


Спасибо. Посмотрел - никаких ограничений не нашел.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Valeryi
сообщение 13.02.2012, 12:24
Сообщение #4


Банкир
****

Группа: Модератор
Сообщений: 1 003

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Ограничений нет, но НБУ не приветствует.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Belfoft
сообщение 21.02.2012, 11:31
Сообщение #5


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 21

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



НБУ может не понравится перечисление с корсчета на счет клиета.

Сообщение отредактировал Belfoft - 21.02.2012, 11:49
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Spirit
сообщение 21.02.2012, 12:05
Сообщение #6


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 5 960

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Belfoft @ 21.02.2012, 11:31) *
НБУ может не понравится перечисление с корсчета на счет клиета.
Это почему же?
1500 АП Кореспондентські рахунки, що відкриті в інших банках Призначення рахунку: облік коштів на кореспондентських рахунках, що відкриті в інших банках; вкладів (депозитів) на вимогу в інших банках; отриманих кредитів овердрафт. За дебетом рахунку проводяться суми, що надходять на користь банку та його клієнтів.
Именно так происходит бухгалтеский учет при приеме СЭП-овских платежек: ДТ 1200 (корсчет НБУ) КР счет клиента.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Belfoft
сообщение 21.02.2012, 12:41
Сообщение #7


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 21

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Spirit @ 21.02.2012, 12:05) *
Именно так происходит бухгалтеский учет при приеме СЭП-овских платежек: ДТ 1200 (корсчет НБУ) КР счет клиента.

Вы совершенно правы! Но в данном случае платеж не идет по СЕП.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Spirit
сообщение 21.02.2012, 12:55
Сообщение #8


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 5 960

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Belfoft @ 21.02.2012, 12:41) *
Вы совершенно правы! Но в данном случае платеж не идет по СЕП.
Так заметьте, что в данном случае не 1200 используется, а - 1500. И Инструкция НБУ по применению Плана счетов КБ четко определяет назначение счета 1500 - в том числе и для зачисления на счет клента межбанковских поступлений.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Belfoft
сообщение 21.02.2012, 13:23
Сообщение #9


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 21

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(praid2002 @ 09.02.2012, 12:11) *
Банк 2 выдает межбанковский кредит Банку 1...
Банк 1 дает распоряжение на оплату (перечисление) денег...

Признаю. Технически все правильно - Банк 1 получил кредит и распоряжается им.
И с точки зрения бухучета тоже (отдельное спасибо Spirit)
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Spirit
сообщение 21.02.2012, 14:12
Сообщение #10


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 5 960

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Буду благодарна, если мне кто-нить назовет хотя бы одну причину такого двустороннего межбанковского переброса. Зачем он нужен самим банкам? Ведь переброс межбанковского кредита через СЭП - это совершенно пустяшное дело стоимостью в 50 коп. Зачем такие сложности с дополнительными корсчетами и дополнительными отвлеченными ресурсами? К тому же, переброс межбанковского кредита, минуя СЭП и корсчет НБУ, не отразится на резервах Б1. А ведь мог бы их укрепить. Правда Б2 при єтом свои резервы не уменьшает.... Так может в этом смысл схемы? Хотя по утру НБУ в 1-ом файле и так все увидит.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
olirka
сообщение 28.02.2012, 11:48
Сообщение #11


Постоялец
**

Группа: Постоялец
Сообщений: 223

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Spirit @ 21.02.2012, 15:12) *
Буду благодарна, если мне кто-нить назовет хотя бы одну причину такого двустороннего межбанковского переброса. Зачем он нужен самим банкам? Ведь переброс межбанковского кредита через СЭП - это совершенно пустяшное дело стоимостью в 50 коп. Зачем такие сложности с дополнительными корсчетами и дополнительными отвлеченными ресурсами? К тому же, переброс межбанковского кредита, минуя СЭП и корсчет НБУ, не отразится на резервах Б1. А ведь мог бы их укрепить. Правда Б2 при єтом свои резервы не уменьшает.... Так может в этом смысл схемы? Хотя по утру НБУ в 1-ом файле и так все увидит.



Эта операция может быть ограничена исключительно максимальным размером риска на одного заемщика у первого банка - в случае 1523-1600 ну и запасом нормативов ликвидности банка. Никакого отвлечения ресурса- в одном банке делается проводка дт1500 кт1623, образно, в другом дт1523 кт 1600. Всё.
А в случае реального ухода денег- еще и и остатком реальных денег на корсчете.
Рисовка. ничего больше. Поэтому если можно рисовать без живого движения-зачем гонять реальные деньги? а вдруг контргаент забуксует?

При этом реальная угроза- в случае зачисления денег на счет клиента через 1600 рисованный, что клиент в один прекрасный момент подумает-что деньги живые и сгонит их через 1200)))))

Схема исключительно для рисования разных балансовых показателей, ну и всякого другого.
В качестве аргументов- нужно увеличить валюту баланса, нужно разбавить пассивы, чтобы не стать сбербанком..ну и дальше до бесконечности.

Сообщение отредактировал olirka - 28.02.2012, 12:05
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Spirit
сообщение 28.02.2012, 12:46
Сообщение #12


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 5 960

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(olirka @ 28.02.2012, 11:48) *
Никакого отвлечения ресурса- в одном банке делается проводка дт1500 кт1623, образно, в другом дт1523 кт 1600.
Ну если только для межбанковских красткосрочных кредитов и без работы с клиентурой ... Тогда понятно, а вот для реального движения денег - таки лучше всего СЭП.
Кстати, на днях прочитала, что в России Центробанк задумывает ограничить банки на кол-во открываемых взаимных корсчетов (до трех, по-моему), иначе - регистрируйте платежную систему со всеми вытекающими отсюда требованиями.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
olirka
сообщение 28.02.2012, 12:55
Сообщение #13


Постоялец
**

Группа: Постоялец
Сообщений: 223

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Я же отметила- это исключительно схемные варианты. На практике.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Spirit
сообщение 28.02.2012, 13:06
Сообщение #14


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 5 960

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(olirka @ 28.02.2012, 12:55) *
Я же отметила- это исключительно схемные варианты. На практике.
Да-да.. Я поняла. Спасибо за ответ.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Balam
сообщение 28.02.2012, 14:57
Сообщение #15


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 2 371

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



типичный схематос. еще и в залог каждый банк возьмет один и тот же кредит (имущественные права). Как правило, проводится когда норматив риска на заемщика превышает допустимый.

а смысла через СЭП или без него НЕТ.
НБУ отслеживает увеличение остатков по счетам, обороты, а не проходящие операции. А при проверке схема вылезет (но они сделают вид, что не заметили).
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
olirka
сообщение 28.02.2012, 15:06
Сообщение #16


Постоялец
**

Группа: Постоялец
Сообщений: 223

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Ну проводится она по разным причинам. Сейчас, когда в расчет нормативов идет только разница между активным и пассивным мбк, редко играются. Это раньше таким образом можно было решить сразу несколько проблем- и нормативы подправить, и валюту баланса увеличить.Сейчас,как правило-для раздувания валюты баланса, все хотят укрупняться. Либо увеличения пассива для уменьшение доли вкладов физ.лиц.
Но есть и гораздо интересное применение таких схем, хотя в том случае они сворачиваются день в день )))

Ну а проверка, как правило, дело такое..ну пересчитают ликвидность с учетом встречки...Ну порекомендуют свернуть. ну и всё.
НБУ даже рядовые межбанковские свопы встречкой считает, и бывает трудно доказать-что обмен валютами -это не встречка.

Сообщение отредактировал olirka - 28.02.2012, 15:11
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Dodi
сообщение 05.09.2012, 10:43
Сообщение #17


Старожил
***

Группа: Старожил
Сообщений: 303

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Коллеги, может кто сбросить козу договора о межбанковском депозите (доллар, Украина)?
pli.kor@yandex.ru

Заранее спасибо!
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение

Ответить в данную темуНачать новую тему
1 чел. читают эту тему (гостей: 1, скрытых пользователей: 0)
Пользователей: 0

 



Текстовая версия Сейчас: 17.07.2019, 13:26