IPB

Здравствуйте, гость ( Вход | Регистрация )

 
Ответить в данную темуНачать новую тему
> зарахування валюти, рахунок "до з‘ясування"
ОЛЕ
сообщение 24.05.2017, 14:03
Сообщение #1


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 3 402

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Шановні колеги, потрібні думки з наступного приводу:
на користь резидента-юридичної особи від юр.особи-нерезидента надійшли кошти в ін.валюті. В кредитовому повідомленні номер рахунку отримувача вказаний вірно, назва відповідає, а в призначенні платежу є посилання на інвойс. Яка процедура зарахування коштів в цьому вирадку? Чи можемо ми ці кошти не зараховувати зразу на рах.2603 клієнта, а потримати на 3720 до з‘ясування , до якого саме договору відноситься ця сума?
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
tvtv
сообщение 24.05.2017, 14:51
Сообщение #2


Старожил
***

Группа: Старожил
Сообщений: 307

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(ОЛЕ @ 24.05.2017, 15:03) *
Шановні колеги, потрібні думки з наступного приводу:
на користь резидента-юридичної особи від юр.особи-нерезидента надійшли кошти в ін.валюті. В кредитовому повідомленні номер рахунку отримувача вказаний вірно, назва відповідає, а в призначенні платежу є посилання на інвойс. Яка процедура зарахування коштів в цьому вирадку? Чи можемо ми ці кошти не зараховувати зразу на рах.2603 клієнта, а потримати на 3720 до з‘ясування , до якого саме договору відноситься ця сума?


Відповідь у розділі 4 пост 216.
3720 - п.4.2
призначення платежу - п.4.3
Якщо всі реквізити в повідомленні заповнені, банк зараховує кошти на розпод.рах-к - п.4.5

Тобто, не зараховувати кошти не маєте підстав. Ми у таких випадках беремо лист-уточнення у клієнта того ж дня. Максимум - наступного.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Romko
сообщение 24.05.2017, 15:10
Сообщение #3


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 928

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(tvtv @ 24.05.2017, 15:51) *
Ми у таких випадках беремо лист-уточнення у клієнта того ж дня. Максимум - наступного.


"Того ж дня. Максимум- наступного". Ну у вас диктатура і жорстка дисципліна. (IMG:style_emoticons/default/ohmy.gif)
Ми випрошуємо такі листи по декілька разів щоб хоча б до кінця місяця їх мати. Буває, що надають тільки коли вже терміни розрахунків піджимають. І ніякої податкової не бояться ("У нас все в порядку, все є, а для чого вам такі листи?").

Обовязки клієнта в Пост.136 не прописані. Тільки банк "зобовязаний" все. ("зобовязаний вимагати..")
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
ОЛЕ
сообщение 24.05.2017, 15:18
Сообщение #4


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 3 402

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(tvtv @ 24.05.2017, 15:51) *
Відповідь у розділі 4 пост 216.
3720 - п.4.2
призначення платежу - п.4.3
Якщо всі реквізити в повідомленні заповнені, банк зараховує кошти на розпод.рах-к - п.4.5

Тобто, не зараховувати кошти не маєте підстав. Ми у таких випадках беремо лист-уточнення у клієнта того ж дня. Максимум - наступного.

Не встиг клієнт розібратися, директор у відпустці, менеджер захворів і т.д., і т.п.
Зараховуємо, незалежно від того, є взагалі у клієнта такий договір, чи нема? А може це помилковий переказ?
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
tvtv
сообщение 24.05.2017, 15:40
Сообщение #5


Старожил
***

Группа: Старожил
Сообщений: 307

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Romko @ 24.05.2017, 16:10) *
"Того ж дня. Максимум- наступного". Ну у вас диктатура і жорстка дисципліна. (IMG:style_emoticons/default/ohmy.gif)
Ми випрошуємо такі листи по декілька разів щоб хоча б до кінця місяця їх мати. Буває, що надають тільки коли вже терміни розрахунків піджимають. І ніякої податкової не бояться ("У нас все в порядку, все є, а для чого вам такі листи?").

Обовязки клієнта в Пост.136 не прописані. Тільки банк "зобовязаний" все. ("зобовязаний вимагати..")


А навіщо чекати до кінця місяця? В переважній більшості випадків у клієнта є можливість надати такий лист.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Romko
сообщение 24.05.2017, 15:46
Сообщение #6


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 928

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(ОЛЕ @ 24.05.2017, 16:18) *
Не встиг клієнт розібратися, директор у відпустці, менеджер захворів і т.д., і т.п.
Зараховуємо, незалежно від того, є взагалі у клієнта такий договір, чи нема? А може це помилковий переказ?

Мусимо зарахувати.

З експортом дуже не продумано. Потрібно нормативно зарахування на 2603 привязати до факту надання клієнтом потрібних документів та інформації- для "всебічного аналізу". Клієнт має бути "зобовязаний надати".
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
tvtv
сообщение 24.05.2017, 15:50
Сообщение #7


Старожил
***

Группа: Старожил
Сообщений: 307

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(ОЛЕ @ 24.05.2017, 16:18) *
Не встиг клієнт розібратися, директор у відпустці, менеджер захворів і т.д., і т.п.
Зараховуємо, незалежно від того, є взагалі у клієнта такий договір, чи нема? А може це помилковий переказ?


Цілком може бути, що помилковий. Тоді не підлягає обов.продажу.

У нас таких випадків не пам'ятаю. Ми маємо чітко розуміти - що це за кошти. Тому і з'ясовуємо відразу, не чекаємо до кінця місяця.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Леприкон
сообщение 25.05.2017, 08:31
Сообщение #8


Старожил
***

Группа: Старожил
Сообщений: 394

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(ОЛЕ @ 24.05.2017, 15:03) *
Шановні колеги, потрібні думки з наступного приводу:
на користь резидента-юридичної особи від юр.особи-нерезидента надійшли кошти в ін.валюті. В кредитовому повідомленні номер рахунку отримувача вказаний вірно, назва відповідає, а в призначенні платежу є посилання на інвойс. Яка процедура зарахування коштів в цьому вирадку? Чи можемо ми ці кошти не зараховувати зразу на рах.2603 клієнта, а потримати на 3720 до з‘ясування , до якого саме договору відноситься ця сума?

Такие случаи не единичны, поэтому мы писали запрос в НБУ. Их ответ:

"Пунктами 4.1 та 4.2 глави 4 Положення передбачено, що уповноважений банк зараховує кошти в іноземній валюті на рахунки банку та бенефіціарів на підставі отриманих повідомлень, у яких обов'язково зазначені для бенефіціарів- юридичних осіб: найменування, номер рахунку бенефіціара і призначення платежу. Уповноважений банк бенефіціара зараховує кошти в іноземній валюті на рахунок кредитових сум до з'ясування, якщо в отриманому ним повідомленні не зазначені найменування та/або номер рахунку юридичної особи.
Тобто, неточність заповнення реквізиту Призначення платежу не є підставою для зарахування коштів на рахунок кредитових сум до з ясування."
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
ОЛЕ
сообщение 25.05.2017, 08:52
Сообщение #9


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 3 402

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Леприкон @ 25.05.2017, 09:31) *
Такие случаи не единичны, поэтому мы писали запрос в НБУ. Их ответ:

"Пунктами 4.1 та 4.2 глави 4 Положення передбачено, що уповноважений банк зараховує кошти в іноземній валюті на рахунки банку та бенефіціарів на підставі отриманих повідомлень, у яких обов'язково зазначені для бенефіціарів- юридичних осіб: найменування, номер рахунку бенефіціара і призначення платежу. Уповноважений банк бенефіціара зараховує кошти в іноземній валюті на рахунок кредитових сум до з'ясування, якщо в отриманому ним повідомленні не зазначені найменування та/або номер рахунку юридичної особи.
Тобто, неточність заповнення реквізиту Призначення платежу не є підставою для зарахування коштів на рахунок кредитових сум до з ясування."

Дякую.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
ОЛЕ
сообщение 25.05.2017, 09:13
Сообщение #10


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 3 402

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ




"4.5. Уповноважений банк бенефіціара в разі отримання повідомлення з усіма заповненими реквізитами зараховує кошти в іноземній валюті на розподільчий рахунок юридичної особи або підприємця, або на поточний рахунок фізичної особи, або на транзитний рахунок банку, якщо фізична особа не має рахунку в уповноваженому банку. Зарахування коштів в іноземній валюті здійснюється уповноваженим банком бенефіціара відповідно до дати валютування, зазначеної в повідомленні, або не пізніше дня, наступного за днем отримання уповноваженим банком виписки з кореспондентського рахунку від банку-кореспондента з урахуванням у ній цього переказу на користь бенефіціара." Тобто , якщо є сумніви , зараховувати на рах.2603 клієнта банк має можливість не пізніше дня, наступного за днем отримання виписки з інформацією про даний платіж. А на якому рахунку до цього зарахування обліковується вказаний платіж?
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Romko
сообщение 25.05.2017, 09:24
Сообщение #11


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 928

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(ОЛЕ @ 25.05.2017, 10:13) *
"4.5. Уповноважений банк бенефіціара в разі отримання повідомлення з усіма заповненими реквізитами зараховує кошти в іноземній валюті на розподільчий рахунок юридичної особи або підприємця, або на поточний рахунок фізичної особи, або на транзитний рахунок банку, якщо фізична особа не має рахунку в уповноваженому банку. Зарахування коштів в іноземній валюті здійснюється уповноваженим банком бенефіціара відповідно до дати валютування, зазначеної в повідомленні, або не пізніше дня, наступного за днем отримання уповноваженим банком виписки з кореспондентського рахунку від банку-кореспондента з урахуванням у ній цього переказу на користь бенефіціара." Тобто , якщо є сумніви , зараховувати на рах.2603 клієнта банк має можливість не пізніше дня, наступного за днем отримання виписки з інформацією про даний платіж. А на якому рахунку до цього зарахування обліковується вказаний платіж?

Уточняйте в вашому відділі розрахунків. Можливо на якомусь проміжному рахунку 3739.
В вашій ситуації (враховуючи те, що факт зарахування коштів на 2603 не залежить від наявності в банку документів та інформації):
1) зараховуєте на 2603 (оскільки реквізити вірні); якщо клієнт оперативно не надасть інформації що переказ помилковий (тобто у банку не буде можливості провести "ретельний та всебічний аналіз" зарахування) то 2) проводите 50% обовязковий продаж (оскільки є посилання на інвойс-тобто вважаєте, що це торговельна операція- і підлягає обов.продажу); 3) одночасно вимагаєте надання документів і інформації (по якому саме договору кошти) відповідно до Пост.136.
Не надасть- інформуєте Податкову.
Якщо зясується, що переказ- помилковий- тоді клієнт може докупити валюту (у випадку відкликання переказу іноземним банком-глава 2 п.1 є) Пост.281) і повертає з поточного рахунку платіжним дорученням.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
ОЛЕ
сообщение 25.05.2017, 10:03
Сообщение #12


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 3 402

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Romko @ 25.05.2017, 10:24) *
Уточняйте в вашому відділі розрахунків. Можливо на якомусь проміжному рахунку 3739.
В вашій ситуації (враховуючи те, що факт зарахування коштів на 2603 не залежить від наявності в банку документів та інформації):
1) зараховуєте на 2603 (оскільки реквізити вірні); якщо клієнт оперативно не надасть інформації що переказ помилковий (тобто у банку не буде можливості провести "ретельний та всебічний аналіз" зарахування) то 2) проводите 50% обовязковий продаж (оскільки є посилання на інвойс-тобто вважаєте, що це торговельна операція- і підлягає обов.продажу); 3) одночасно вимагаєте надання документів і інформації (по якому саме договору кошти) відповідно до Пост.136.
Не надасть- інформуєте Податкову.
Якщо зясується, що переказ- помилковий- тоді клієнт може докупити валюту (у випадку відкликання переказу іноземним банком-глава 2 п.1 є) Пост.281) і повертає з поточного рахунку платіжним дорученням.

Отож то й воно, що в разі помилкового переказу, або надлишково перерахованих коштів - клієнт попадає на додаткові комісії і витрати на купівлю ін.валюти. (IMG:style_emoticons/default/sad.gif) Ну вже є як є...
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Romko
сообщение 25.05.2017, 10:10
Сообщение #13


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 928

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(ОЛЕ @ 25.05.2017, 11:03) *
Отож то й воно, що в разі помилкового переказу, або надлишково перерахованих коштів - клієнт попадає на додаткові комісії і витрати на купівлю ін.валюти. (IMG:style_emoticons/default/sad.gif) Ну вже є як є...

Це зайвий раз показує те, що саме клієнт (а не банк) повинен добре знати свої операції і контролювати їх (хто, коли і скільки і куди перерахував і згідно чого). А також оперативно (вчасно або й заздалегідь) надавати банку необхідну інформацію та документи (до зарахування, чи до здійснення продажу) і не чекати поки банк буде їх вимагати.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение

Ответить в данную темуНачать новую тему
1 чел. читают эту тему (гостей: 1, скрытых пользователей: 0)
Пользователей: 0

 



Текстовая версия Сейчас: 23.10.2019, 01:32