Новости и слухи карточного рынка, чтоб все были в теме Опции

[star_mood]

Проблемы в том, что надежды, которые возлагались ... на бесконтактные платежи, как на драйвер роста безналичных расчетов - разбиваются о суровую реальность бытия. (IMG:style_emoticons/default/wink.gif)

Подождите еще пару лет :-)

[OSTA]

Подождите еще пару лет :-)

напомнило кадры из известного фильма :
"Через 20 лет ничего не будет: ни кино, ни театра – будет одно сплошное телевиденье..." (IMG:style_emoticons/default/smile.gif)

[star_mood]

TfL celebrates 6.5 million contactless bus journeys in first year of operation
17 December 2013 London
Transport for London is celebrating a successful one-year anniversary of the use of contactless payments cards on the capital's buses, as it prepares to extend the technology to the entire transit network in 2014. Since it was launched on Thursday 13 December 2012 when 2,061 customers made 2,586 journeys, more than 6.5 million journeys have now been made using an American Express, MasterCard or Visa Europe contactless payment card.

Usage continues to rise strongly, says TfL, and now an average of around 33,000 bus journeys a day are paid for using the debit, credit or charge cards, with approximately 1300 new cards tapping to pay each day.

The strong uptake has prompted Transport for London to open a public consultation on proposals to remove the option to pay by cash on all bus services in the capital in 2014.

Acceptance on London Underground, London Overground, DLR and trams will launch next year when London will become the first city in the world to fully integrate contactless payment cards into the fare system.

Shashi Verma, TfL's director of customer experience, says: "Each week we are setting a new record for usage which gives us great confidence for when we launch on the rest of the network and make contactless fully integrated next year."

He says there have been no technical issues regarding the deployment, although TfL has had to engage in a widespread publicity campaign to educate passengers about presenting their Oyster or contactless payment cards separately in order to ensure the right card is charged for the journey.

Since launch refunds requests for the incorrect card being charged have averaged less than three per day, out of around 4 million daily bus journeys paid for on Oyster, says Verma.

A controlled pilot on London Underground, London Overground, DLR and trams will take place over the next few months to test the system, he says, including additional customer messages, to rectify any operational issues before the full launch.

[Lyolik]

Я бы всё-таки не путал банковские транзакции с fare collection. (IMG:style_emoticons/default/wink.gif)
Лондонский Oyster и МастерКард PayPass - это разные системы и разные технологии, даже если для обмена данными между картой и ридером используется единый стандарт ISO 14443.

[Balam]

Для разрядки батарее в 0 нужно очень много ананировать с ней используя кулибинские методы, но всеравно через некоторое время там появится напряжение о котором вы говорите (телефоном невозможно его разрядить благодаря защите от полной разрядки для сохранности батареи).

[Sceptic]

Говорят, что в Ассоциации НСМЕП 18.12.2013 произошла революция - поменяли президента и даже название самой ассоциации. Теперь это не только ассоциация НСМЕП, но и 3-4 кг других платежных систем:)

[Spirit]

Отряд не заметит потери бойца особого толку от Ассоциации НСМЭП никогда и не было...
Исключительно любопытства для - кого назначили в президенты?

[Spirit]

А то на сайте самой Ассоциации об этом ни слова

[X-man]

А то на сайте самой Ассоциации об

да там по жизни день сурка (IMG:style_emoticons/default/smile.gif)
а так любопытно, да. это члены НСМЕП2 болото всколыхнули?

[star_mood]

Я бы всё-таки не путал банковские транзакции с fare collection. (IMG:style_emoticons/default/wink.gif)
Лондонский Oyster и МастерКард PayPass - это разные системы и разные технологии, даже если для обмена данными между картой и ридером используется единый стандарт ISO 14443.

more than 6.5 million journeys have now been made using an American Express, MasterCard or Visa Europe contactless payment card.

[star_mood]

Одно интернет-издание объявило о первом в мире банковском приложении на базе Google Glass, проигнорировав приоритет Привата:

Wearable Banking: Banks Roll Out First Apps for Google Glass

http://thefinancialbrand.com/34773/wearabl...s-applications/

[Lyolik]

Насколько я знаю, после скандала с Кучмой и майором Мельниченко украинские властьпредержащие как огня боятся всех подобных гаджетов. Поэтому ввоз и использование "шпионских" гаджетов, в том числе Google Glass, на территории Украины запрещен. Так что Приват курит в сторонке со своим приоритетом.

[star_mood]

"Вот это по-нашему, по-бразильски :-) "

http://top.rbc.ru/economics/23/12/2013/896231.shtml

Новый закон может привести к блокировке миллионов банковских карт

С 1 января 2014г. в соответствии с ФЗ "О национальной платежной системе" российские банки обязаны будут сообщать клиентам обо всех операциях, проводимых с банковскими картами. Делать это планируется посредством SMS-оповещения или по электронной почте, отмечает "Российская газета".

Если у банка нет мобильного телефона клиента, дело может дойти до блокировки карты сразу после Нового года. Это создаст трудности миллионам россиян, полагают эксперты, опрошенные газетой.

Сейчас банки обновляют базу персональных данных клиентов. В зависимости от внутренних правил каждой конкретной кредитной организации дело может завершиться блокировкой карт.

"Допускаю, что банк действительно сможет заблокировать карту клиента, если такое прописано в договоре с ним. И потом ждать, пока человек, который обнаружил, что у него нет доступа к деньгам, не выйдет на связь", - полагает председатель Ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов.

Однако последние действия могут негативно сказаться на репутации банкиров, отмечает эксперт. По этой причине кредитные организации, скорее всего, попытаются избежать крайних мер и найти другой способ уведомить клиента.

В настоящее время в России выдано более 200 млн банковских карт, так что проблема выглядит актуальной для многих клиентов.

[X-man]

интересный стартап.
любопытно, если для передачи данных не используется

такие технологии передачи данных как Bluetooth и NFC

, то какая используется?
ну и думаю вряд ли это комлайнт с т.з. МПС.

1OAK Technologies представил платежное решение Sequoia, которое позволяет ритейлерам принимать мобильные платежи с помощью своих стандартных POS-терминалов.
Sequoia представляет собой устройство в виде стикера, которое прикрепляется к обычному POS-терминалу и позволяет по зашифрованному каналу принимать мобильные платежи у покупателей, установивших на свои смартфоны специальное мобильное приложение. При этом Sequoia не использует такие технологии передачи данных как Bluetooth и NFC.
Стоит отметить, что приложение Sequoia работает с самыми популярными мобильными операционными системами, включая iOS, Android, Windows phone и BlackBerry. Пользователи могут сохранять на нем свои данные кредитных, дебетовых карт, а также карт лояльности и подарочных карт.
Для того, чтобы осуществить оплату с помощью данного приложения пользователям необходимо открыть приложение Sequoia, выбрать необходимую платежную карту, которую они хотят использовать и нажать кнопку «Оплатить». После чего данные с телефона передадутся к POS-терминалу ритейлера, прикрепившему стикер Sequoia.

FORT COLLINS, CO, Jan 07, 2014 (Marketwired via COMTEX) -- 1OAK Technologies, a leading provider of high-performance, mobile consumer electronics design and engineering solutions, today announced the release of Sequoia, a transformative mobile payments product that allows retailers to securely and immediately accept mobile payments with existing point-of-sale (POS) machines without changes to network infrastructure or back-end payment processing systems. Sequoia dramatically increases mobile payment convenience for consumers, enabling them to make electronic payments through a simple Sequoia application on any smartphone, without requiring the consumer to carry additional hardware or gear. Sequoia, with four patents pending, was designed by engineers with credentials from Symantec, Motorola, Samsung, Microsoft, and Hewlett Packard, to leverage the latest technology for the mobile payment process. 1OAK Technologies will introduce Sequoia to retailers at the National Retailers Federation's Big Show, Jan.12 - 15, 2014 in New York City.

"There are more than ten million point-of-sale systems in use in the United States alone, most of which cannot communicate with today's smartphones," said Gary Rayner, Chief Innovation Officer, 1OAK Technologies. "Consumers and retailers need a solution that can make ubiquitous mobile payments a reality for all smartphone users today. Solutions must be convenient and affordable; retailers can't be required to overhaul payment systems, and consumers don't want to use additional gear to make payments with credit, debit and loyalty cards. Sequoia makes payments secure, convenient, easy, and affordable for retailers and consumers."

"Only two percent, or $150 billion in payments of the nearly $5 trillion processed in 2013, were processed via mobile payment devices. That means just a small fraction of payments in 2013 leveraged mobile payment systems, and the industry is ripe for innovation," said Steve Elefant, mobile industry veteran with executive careers at Google, Heartland Payment Systems and ICVerify Inc. "Sequoia's unique technical approach, featuring a fourth radio, makes the mobile payments process easier, less expensive and more convenient for merchants and consumers and will support faster adoption."

Sequoia for Retailers 1OAK Technologies' Sequoia offers a bridge between the merchant's point of sale system and any smartphone. Sequoia combines simplicity, security and an attractive price point for this next-generation mobile payments solution for retailers.








-- Simplicity
Sequoia installs in minutes. Retailers simply peel and
stick Sequoia to existing credit card readers on point of sale
systems, through which the unit receives encrypted credit card
information from customers' smartphones. The credit card data is
relayed through Sequoia just like with a standard credit card. No
changes are required with existing systems.


-- Security and Compliance
Sequoia supports advanced security protocols.
Sequoia's method for transmitting encrypted information from the
mobile phone to the Sequoia bridge device is currently patent-pending
with the U.S. Federal Government.


-- Attractive Price Point that Eliminates the Limitations of Mobile
Payment Systems
Sequoia is very cost-effective, beginning with a
one-time installation process with low-cost hardware that eliminates
the need for change in existing payment systems, special training, or
additional expense. There are no additional fees or licensing
agreements associated with Sequoia. Sequoia sets a new standard for
ease of installation and use, and offers the lowest price point for
ubiquitous mobile payments by ensuring that no changes to the
retailer's payment system are required.






Sequoia for Consumers 1OAK Technologies' Sequoia combines convenience and security to create an attractive mobile payments option for consumers.








-- Convenience
The Sequoia application works on any smartphone platform,
including iPhone, Android, Windows phone, and BlackBerry. Consumers
simply enter their credit card, loyalty, or debit card data, and the
mobile payments system is ready to use. To make a purchase, consumers
simply open the Sequoia application on their phone, select the payment
card they wish to use, and touch "pay" on their phone. Sequoia
receives an encrypted signal with the information from the phone,
translates it, and transmits it wirelessly to the credit card reader.
Sequoia does not require the consumer to carry any additional hardware
to use the application, and it does not rely on technology such as
Bluetooth or NFC or an accessory case.


-- Security
With Sequoia, all security risks associated with swiping the
card are eliminated. Credit card data is securely encrypted and sent
wirelessly. And, because the credit card itself is not used, consumers
no longer need to be concerned about losing a card. All data is
securely encrypted and stored in a password-protected application.






Availability and Pricing Sequoia is available immediately to resellers and OEMs. Pricing information is available to distributors, resellers and OEMs on request by contacting 1OAK Technologies at [email protected].

About 1OAK Technologies 1OAK Technologies is an innovative product development company that designs and engineers consumer electronics, and is focused on transforming the mobile power, signal strength, and sensory experiences from good to great. 1OAK Technologies developed iON Intelligence, which is a smart energy management platform for mobile devices. iON Intelligence is the industry's best portable power platform and is currently used in OtterBox power products. 1OAK Technologies is a privately-held company and is headquartered in Fort Collins, Colorado. For more information, please visit: www.1oaktechnologies.com and follow us on Twitter: @1OAKTechnology.

[i.fidget]

интересный стартап.
любопытно, если для передачи данных не используется , то какая используется?
ну и думаю вряд ли это комлайнт с т.з. МПС.

Проект любопытный и оригинальный.
Однако - не без вопросов.

Если не NFC, и не Bluetooth, то скорее всего используется акустический канал (динамик телефона).
Такие проекты уже были, но , увы, не прижились.

В этом проекте, правда, сделан дополнительный шаг, которого не было ранее - ридер, который принимает сигнал, передает его на обычный кардридер (т.е. модулирует маг.поле так, чтобы получить с магнитной головке стандартного кардридера эффект, аналогичный тому, кототрый создается магнитной полосой карты).
Довольно изящное решение.

Однако .. возникает вопрос насчет того, что сигнал передается от телефона в зашифрованом виде.
Неясно, как организован менеджмент ключей для предполагаемых миллионов пользователей и сотен тысяч терминалов.
Особенно, если принять во внимание фразу о том, что ридер, цепляемый к терминалу, автономен.

Ну, и старая песня, т.е. проблема - хранение данных карт в софте телефона, без использования Security Element'a.
Это как-то не по фэншую, т.е. против правил МПС

Еще один минус - передача данных только в одну сторону. Т.е. интерактивного взаимодействия между телефоном и терминалом организовать нельзя.

Считаю, технология эта опоздала. Лет бы 10 назад.

[X-man]

Как сообщают эксперты сферы платежей, от 90 до 95% кредитных карт в США будут оснащены чипами в течение следующих двух лет. Однако только от 1 до 5% кредитных карт используют EMV технологию сейчас.
MasterCard выпустил официальное заявление, в котором сообщается, что эмитенты и торговцы должны присоединиться к миграции до 1 октября 2015 года. В противном случае их ответственность за ситуации мошенничества с кредитными картами будет значительно увеличина.
Как отмечает международная платежная система в релизе, инновации, безопасность данных и защита владельцев карт от мошенничества являются основными принципами MasterCard в предоставлении простых и безопасных электронных платежей. В США миграция от магнитных карт к EMV (чиповым картам) играет важную роль в обновлении безопасности инфраструктуры электронных платежей, а также в обеспечении нового поколения продуктов и услуг.
Кроме того, недавно MasterCard подтвердил свою миссию в письме к финансовым учреждениям, торговцам и потребителям. Таким образом Крис МакУилтон (Chris McWilton), президент MasterCard в Северной Америке, изложил стремление компании к поддержке текущего графика и влияние сдвига временных рамок отдельных этапов на миграцию США к EMV-технологии в целом. Несмотря на то, что оставались некоторые вопросы в том, как текущая неопределенность относительно требований дебетовой маршрутизации в США может повлиять на внедрение технологии EMV, МакУилтон выразил необходимость сохранения прогресса в модернизации американского рынка. Это, по словам президента MasterCard, «обеспечит инновации и безопасность для всех участников отрасли и, что самое важное, для потребителей и владельцев карт».

[star_mood]

Apple, возможно, дрогнул (IMG:style_emoticons/default/smile.gif)

Apple patent combines NFC, Bluetooth and WiFi for mobile payments
By Sarah Clark • 16 January 2014, 19:03
A newly published Apple patent application uses a secure element in a mobile phone to store cardholder data, NFC to initiate a transaction and Bluetooth or WiFi to complete the processing of a transaction and return coupons and other information to the customer's device.

A "secure enclave", believed to employ the same technology used in NFC secure elements and "chip and pin" smart cards, is already included in Apple's iPhone 5S and used to store the user's fingerprint template for its recently introduced TouchID biometric verification feature. Apple has not yet included an NFC antenna in any of its devices, however.
In US patent number 20140019367, Method to send payment data through various air interfaces without compromising user data, Apple sets out a system that uses a secure element to store payment card data. This data could then be sent directly from the secure element to the merchant's POS terminal via NFC in the usual way or, alternatively, NFC could be used only to initiate a transaction.
In this case, once an initial link-up had been established via NFC, payment card data would be sent from the secure element to the application processor and then on to the POS terminal, via WiFi or Bluetooth, in an encrypted format — using an alias, cryptographic data and a shared secret known only by the secure element and a backend processor — since, as Apple explains, "the confidentiality of data sent to the application processor may be compromised, eg, by a rogue application."

The advantage of this approach, the patent says, is that NFC establishes a secure link quickly and conveniently at a point of sale but:
Transactions that include sending additional data between the POS terminal and the portable device, such as additional payment information, coupon offers, coupon data, and the like, can continue for some time, during which the portable device is kept in the same location within centimetres of the POS terminal.
Holding or setting the device near the POS terminal becomes inconvenient for users, so NFC is less desirable for longer transactions such as those that involve transferring more data than used by the payment information or use more time than used in the NFC connection establishment process.
The establishment of the NFC link, which occurs quickly, is referred to herein as an initial "bump" because the devices may touch each other momentarily when the NFC connection is being established.
The system could also be used to make online purchases, Apple adds, as well as in an offline retail environment, in cooperation with a partner merchant acquirer or card network.

[star_mood]

Busting a credit card hacker

NEW YORK (CNNMoney)
In 2007, Ukrainian Maksym Yastremsky was the most prolific credit card hacker in the world. He'd stolen over 40 million cards from mostly U.S.-based retailers. He'd cost credit card companies over $11 million.
In 2008 he was arrested in Turkey after the U.S. Secret Service infiltrated his network. Here's how they did it:

Flashback to 2004, when the Secret Service -- which handles currency crimes -- got wind of a criminal ring using stolen credit cards to buy high end electronics in the Los Angeles area.
Rather than bust the ring outright, they struck a deal. The ring leader would introduce an undercover Secret Service agent to the source of his stolen credit cards under the guise that the agent was a new partner in the criminal ring. Naturally, the idea was to move up the food chain, and ultimately nab the cyber criminals at the heart of the hacking underworld.
"So what I ended up doing was communicating via instant message and I started talking to people in South East Asia," said the undercover agent, in an exclusive interview with CNN.

As part of the ruse, the agent explained that he needed all the tools to start a new ring that used phony cards to make purchases -- the machines to make the cards, the special plastic to make them out of and, most importantly, the stolen card numbers. For those, he was connected with Yastremsky.
"He had the most recent, the largest credit card data," said the agent. "Often times I knew about the breaches before they were being reported. These people were my friends online and they were selling me their new databases as they were getting them straight from the breach."
Yastremsky worked with a variety of hackers to steal the data -- sometimes placing malware directly on the networks at major retailers. As soon as you'd swipe your card, the criminals would have your info.

To solidify the burgeoning relationship -- and to help build the criminal case -- it was decided that the agent would meet with Yastremsky in person. Up until then their meetings had only been online, and Yastremsky was known only by his internet handle -- Maksic.
"We met numerous times in South East Asia, and several times in the Middle East," said the agent, who still works for the Secret Service. "It was business and a mixture of just, of being a friend. We wore towels, beachwear, hung out at the beach, rode wave-runners, went parasailing."
When the Secret Service decided it had enough information, a plan was hatched to make the arrest. It would take place in Turkey, with the help of Turkish police. The Secret Service agent and Yastremsky were there together staying at a resort, and the plan was to go out clubbing that night.
"We just came back home and when we came back to the hotel, the police were in place and they arrested us as we walked back onto the resort," said the agent, who was also arrested to maintain cover. "I did the first thing that came natural -- I just started lying to the police."

During his whole time undercover, the agent said he never really felt threatened.
"They just seemed like regular individuals, people that you would see on the street, people that you would see on the subway," he said. "None of them came off as looking like a mafia figure or the next big criminal."
Yastremsky is now serving 30 years in a Turkish prison on charges related to the credit card thefts.
Since 2008 there have been many new instances of credit card theft -- most recently the 40 million credit cards that were compromised through a breach at Target.
While it seems like such cases are on the rise, the Secret Service says that's not necessarily the case.
"It's probably a bias to say they are coming fast and furious," said Ed Lowery, head of the criminal investigative division at the Secret Service. "It just so happens we have three that have all come to light in recent history."

[Sceptic]

Исключительно любопытства для - кого назначили в президенты?

На зборах було прийнято рішення про перейменування Асоціації. Вона отримала назву «Українська спілка учасників платіжного ринку». Головою Асоціації було обрано Антона Олександровича Тютюна, який обіймає посаду заступника голови правління АТ «Ощадбанк». Учасниками зборів було прийнято Програму діяльності Асоціації на 2014 – 2016 роки.

"Основними завданнями оновленої Асоціації стануть розвиток безготівкових розрахунків, підвищення фінансової грамотності населення, підвищення рівня безпеки операцій з використанням платіжних карток, розвиток дистанційних каналів взаємодії з клієнтами. Ми також будемо приділяти значну увагу розвитку Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП), що вже працює на основі відкритих міжнародних стандартів. Реалізації наших завдань сприятиме й налагодження взаємодії учасників ринку з Національним банком України, Антимонопольним комітетом, іншими органами державної влади та засобами масової інформації", - зазначив голова Асоціації Антон Тютюн.

В Асоціації повідомили також, що найближчим часом планується збільшення кількості її учасників та створення комітетів, які відповідатимуть за основні напрями діяльності. Також запрацює новий сайт.

СУПР запрошує всіх учасників платіжного ринку до співпраці

[Lyolik]

Наконец-то уродство с секьюр-элементами на СИМ-картах и армией нахлебников-посредников подходит к своему логическому завершению.

SDA и NFC Forum подписали соглашение о продвижении карт smartSD с поддержкой NFC

Компания SD Association (SDA), занимающаяся стандартизацией карт памяти, подписала меморандум о взаимопонимании с NFC Forum для «совместной работы на рынке и помощи в построении экосистемы NFC среди пользователей карт памяти smartSD».

Карты smartSD, впервые представленные в июне 2013 года, выполняют функции съемного защищенного модуля (Secure Element). Они работают совместно с имеющимися антеннами устройств NFC и используют однопроводной протокол SWP, который изначально был представлен для подключения SIM-карт непосредственно к контроллеру NFC.