IPB

Здравствуйте, гость ( Вход | Регистрация )

2 страниц V   1 2 >  
Ответить в данную темуНачать новую тему
> Юридические Риски, оценивание, резервы
Кэт
сообщение 20.08.2008, 15:00
Сообщение #1


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 10

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Господа, можете поделиться практическим опытом в оценивании юридических рисков с последующим формированием резервов под них?
Основные документы, которые регулируют этот вопрос с нормативной точки зрения мне известны (Постановление НБУ № 104, 361), но этого мало. Сейчас нахожусь в процессе написания внутреннего Положения по формированию и использованию резервов под юридические риски. Просто так передирать (дублировать) нормативку НБУ не хочется. Нужно собрать по-больше информации. Может кто-нибудь сможет дать интересную ссылку по этой теме. В Google информации по оценке юр.рисков не так уж и много.
Спасибо!
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Balam
сообщение 20.08.2008, 17:14
Сообщение #2


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 2 371

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Кэт @ 20.08.2008, 16:00) *
Господа, можете поделиться практическим опытом в оценивании юридических рисков с последующим формированием резервов под них?
Основные документы, которые регулируют этот вопрос с нормативной точки зрения мне известны (Постановление НБУ № 104, 361), но этого мало. Сейчас нахожусь в процессе написания внутреннего Положения по формированию и использованию резервов под юридические риски. Просто так передирать (дублировать) нормативку НБУ не хочется. Нужно собрать по-больше информации. Может кто-нибудь сможет дать интересную ссылку по этой теме. В Google информации по оценке юр.рисков не так уж и много.
Спасибо!



а по каким операциям собираетесь формировать резерв??
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
meteor
сообщение 20.08.2008, 17:35
Сообщение #3


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 812

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



я бы юр. риск отнёс к категории операционных, только вот что вам писать в ваше положение я даже сильна напрягаю воображение не могу сказать, т.к. этот вид риска не поддаются количественной в лоб... только разве что если собрать инциненты которые привели к убыткам в следствием которых стали ошибки юристов только можно что-то приблизительно посчитать.... а вот что писать в положение.... вот это конечно вопрос.... я думаю нужно активно включать фантазию и писать, писать, писать.... и всё что вы нафантизируете будет правильно т.к. эталона нет и каждый риск-менджер этот вопрос поймёт по своему (IMG:http://www.uabanker.net/forum/style_emoticons/default/wink.gif) смелее и у вас всё получится (IMG:http://www.uabanker.net/forum/style_emoticons/default/rolleyes.gif)

а и ещё какие резервы вы собрались формировать под юр. риски? возможно нужно посчитать какая часть капиталла будет покрывать этот вид риска, т.е. достаточность капиталла нужно щитать.... с этим я ещё кое-как смогу согласицца (IMG:http://www.uabanker.net/forum/style_emoticons/default/wink.gif)
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
OSTA
сообщение 21.08.2008, 08:32
Сообщение #4


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 2 426

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Кэт

О каких резервах идет речь, можно уточнить?
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Кэт
сообщение 21.08.2008, 08:51
Сообщение #5


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 10

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(OSTA @ 21.08.2008, 09:32) *
Кэт

О каких резервах идет речь, можно уточнить?


Ну пока, как я сама себе это понимаю, резервы дожны формироваться под вероятные риски от, например, недоскональной проработки договора (контракта) со стороны Банка (что-то не предусмотрели, на какой-то момент своевременно не обратили внимание и тд.).
Согласна, что измерять юридические риски количественно практически нереально, если совсем нереально, поэтому предложить какую-либо методику очень трудно, разве что "качественный" метод, но его тоже надо придумать.
Поделитесь вашими взглядами, плиз. Для меня сейчас будет полезно любое конструктивное мнение, кто что думает по этому поводу. (IMG:http://www.uabanker.net/forum/style_emoticons/default/wink.gif)
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Юлия_
сообщение 21.08.2008, 09:52
Сообщение #6


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 41

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Не знаю о чем Вы будете писать, но могу сказать вот что - у нас нет закона, который бы запретил дураку судиться, в связи с эти можно под каждый договор формировать резерв. При "правильно" поставленном вопросе судится можно г-о-д-а-м-и, а если учитывать продажность суда.....

Сообщение отредактировал Юлия_ - 21.08.2008, 09:52
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
OSTA
сообщение 21.08.2008, 10:28
Сообщение #7


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 2 426

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Кэт

Понятно. Что касается формирования резерва, то, по-моему, вы , скорее всего, не поняли задачу, которая перед вами ставится и примитивно решили спроецировать на данный вид рисков формирование резервов по кредитным операциям ( деб.задолженности и т.п.)

Если же ваше руководство ДЕЙСТВИТЕЛЬНО хочет формировать определенные резервы на покрытие такого рода рисков ( вернее использовать сформированные ранее средства) , то, ИМХО, такое возможно только через резервный фонд, формируемый согласно требований ЗУ " О банках и банк.деят-ти":

Цитата
Стаття 36. Резервний та інші фонди банку

Банки зобов'язані формувати резервний фонд на покриття непередбачених збитків по всіх статтях активів та позабалансових зобов'язаннях.

Розмір відрахувань до резервного фонду має бути не менше 5 відсотків від прибутку банку до досягнення ними 25 відсотків розміру регулятивного капіталу банку.

У разі коли діяльність банку може створювати загрозу інтересам вкладників та інших кредиторів банку, Національний банк України має право вимагати від банку збільшення розміру резервів щорічних відрахувань до них.

Банки зобов'язані формувати інші фонди та резерви на покриття збитків від активів відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.


и распределение средств, которого заложено в уставе банка.

ЗЫ: Интересно узнать ваш опыт работы в банковской сфере
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Balam
сообщение 21.08.2008, 12:17
Сообщение #8


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 2 371

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Возьмите за основу Базель 2 (если я не ошибаюсь).

а вообще я не понимаю зачем формировать резерв по юр рискам, это выходит что вы будете формировать резерв даже по депозитным договорам, договорам аренды, договорам провайдеров и т д??? или же всетаки по кредитным? (тогда вопрос вдругое русло нужно напрвить и это будет более правильно).
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
meteor
сообщение 21.08.2008, 12:31
Сообщение #9


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 812

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



коллеги, спакойно, человек ещё сам до конца не разобрался что он хочет или что хотят от него, вот и мелит ерунду (IMG:http://www.uabanker.net/forum/style_emoticons/default/wink.gif)
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Jorgen
сообщение 21.08.2008, 13:19
Сообщение #10


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 40

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Формирование резервов - задача не сколько управления конкретным риском, сколько адекватностю капитала. Т.е. само по себе формирование резерва не предотвращает и не минимизирует риск, но позволяет отражать величину капитала под риском, и вообще на сколько его хватает для проведения деятельности.

Управление риском - это к COSO. Т.е. если по внутренним процедурам вся деятельность банка заформализована (исключен конфликт интересов или возможности сговора, договора типовые , процедура согласования учитывает визу контролеров, юристов и аудиторов, проходит комплайенс и т.д.) то по идее все должно быть тип-топ. Если остаются сомнения, теоретически можно (или повально или для сделок свыше н-ной суммы) подключать серьезные юридические фирмы или страховать (теоретически). Т.е. сам риск предупреждается организацией вопроса.

Если Вас интересует тема в части резерва, думаю надо так. У юристов должна быть база по искам как поданным на банк, так и обратно. В процедуре юристов надо выписать, что если на банк кто-то подает в суд, они отражают ее в такой-то базе с уведомлением службы риск-менеджмента. Информация помимо понятных вещей (кто подал иск, зачем и т.д.) должна включать в себя сумму иска (с учетом всех возможных компенсаций) и оценку вероятности или просто реальную сумму возможных потерь. Последняя величина субъективна, но ее должны присваивать юристы, согласно согласованных критериев и классификации.

Т.е. если на банк потом подает иск Вася Пупкин в гаагский трибунал с требованием компенсации морального ущерба на 1 млн.евро за то что ему нагрубили в отделении. Действия юристов - отразить 1 млн.евро в базе и вероятность 0%, или 0 грн., обоснование - по утвержденному набору критериев.

Главное - определить ответственных (т.е. юристы), классифицировать иски на основе даже общих критериев, предусмотреть процедуру актуализации даных и формировать резерв.

Оптимально делать в восьмом классе
1) учет поданных исков по дебету счета 8ххх
2) реальный риск по вероятности кредит счета 8ууу в корреспонденции со счетом расходов по резервам 8кл.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
ishalai
сообщение 21.08.2008, 14:08
Сообщение #11


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 62

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Jorgen @ 21.08.2008, 14:19) *
Формирование резервов - задача не сколько управления конкретным риском, сколько адекватностю капитала. Т.е. само по себе формирование резерва не предотвращает и не минимизирует риск, но позволяет отражать величину капитала под риском, и вообще на сколько его хватает для проведения деятельности.

Управление риском - это к COSO. Т.е. если по внутренним процедурам вся деятельность банка заформализована (исключен конфликт интересов или возможности сговора, договора типовые , процедура согласования учитывает визу контролеров, юристов и аудиторов, проходит комплайенс и т.д.) то по идее все должно быть тип-топ. Если остаются сомнения, теоретически можно (или повально или для сделок свыше н-ной суммы) подключать серьезные юридические фирмы или страховать (теоретически). Т.е. сам риск предупреждается организацией вопроса.

Если Вас интересует тема в части резерва, думаю надо так. У юристов должна быть база по искам как поданным на банк, так и обратно. В процедуре юристов надо выписать, что если на банк кто-то подает в суд, они отражают ее в такой-то базе с уведомлением службы риск-менеджмента. Информация помимо понятных вещей (кто подал иск, зачем и т.д.) должна включать в себя сумму иска (с учетом всех возможных компенсаций) и оценку вероятности или просто реальную сумму возможных потерь. Последняя величина субъективна, но ее должны присваивать юристы, согласно согласованных критериев и классификации.

Т.е. если на банк потом подает иск Вася Пупкин в гаагский трибунал с требованием компенсации морального ущерба на 1 млн.евро за то что ему нагрубили в отделении. Действия юристов - отразить 1 млн.евро в базе и вероятность 0%, или 0 грн., обоснование - по утвержденному набору критериев.

Главное - определить ответственных (т.е. юристы), классифицировать иски на основе даже общих критериев, предусмотреть процедуру актуализации даных и формировать резерв.

Оптимально делать в восьмом классе
1) учет поданных исков по дебету счета 8ххх
2) реальный риск по вероятности кредит счета 8ууу в корреспонденции со счетом расходов по резервам 8кл.


Уважаемый, перестаньте нести ахинею.
Формирование резервов это как раз и есть один из способов управления рисками.
На счёт капитала под риском - сравнил яичницу с Богом.
По поводу предупреждения риска организацией вопроса - изучите пжл. что такое кредитный риск.
Дальше вообще непонятно что ....

P.S.:
Гаагский трибунал - это международный суд, созданный для восстановления справедливости в отношении жертв военных преступлений. Соответственно Васю Пупкин не сможет подать туда абсолютно ничего (даже если вам так хочется).
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Balam
сообщение 21.08.2008, 14:53
Сообщение #12


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 2 371

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(ishalai @ 21.08.2008, 15:08) *
Уважаемый, перестаньте нести ахинею.
Формирование резервов это как раз и есть один из способов управления рисками.
На счёт капитала под риском - сравнил яичницу с Богом.
По поводу предупреждения риска организацией вопроса - изучите пжл. что такое кредитный риск.
Дальше вообще непонятно что ....

P.S.:
Гаагский трибунал - это международный суд, созданный для восстановления справедливости в отношении жертв военных преступлений. Соответственно Васю Пупкин не сможет подать туда абсолютно ничего (даже если вам так хочется).


ishalai, вы не правы у вас абстрактное представление, на самом деле корни растут именно от адекватности капитала, минимизировать риски тем, что уменьшать прибыл вот как раз это ахинея. Вот если бы вы хеджировали вот это минимизация. А в данном случае это именно покрытие капиталом.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Кэт
сообщение 21.08.2008, 16:09
Сообщение #13


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 10

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Jorgen @ 21.08.2008, 14:19) *
Формирование резервов - задача не сколько управления конкретным риском, сколько адекватностю капитала. Т.е. само по себе формирование резерва не предотвращает и не минимизирует риск, но позволяет отражать величину капитала под риском, и вообще на сколько его хватает для проведения деятельности.

Управление риском - это к COSO. Т.е. если по внутренним процедурам вся деятельность банка заформализована (исключен конфликт интересов или возможности сговора, договора типовые , процедура согласования учитывает визу контролеров, юристов и аудиторов, проходит комплайенс и т.д.) то по идее все должно быть тип-топ. Если остаются сомнения, теоретически можно (или повально или для сделок свыше н-ной суммы) подключать серьезные юридические фирмы или страховать (теоретически). Т.е. сам риск предупреждается организацией вопроса.

Если Вас интересует тема в части резерва, думаю надо так. У юристов должна быть база по искам как поданным на банк, так и обратно. В процедуре юристов надо выписать, что если на банк кто-то подает в суд, они отражают ее в такой-то базе с уведомлением службы риск-менеджмента. Информация помимо понятных вещей (кто подал иск, зачем и т.д.) должна включать в себя сумму иска (с учетом всех возможных компенсаций) и оценку вероятности или просто реальную сумму возможных потерь. Последняя величина субъективна, но ее должны присваивать юристы, согласно согласованных критериев и классификации.

Т.е. если на банк потом подает иск Вася Пупкин в гаагский трибунал с требованием компенсации морального ущерба на 1 млн.евро за то что ему нагрубили в отделении. Действия юристов - отразить 1 млн.евро в базе и вероятность 0%, или 0 грн., обоснование - по утвержденному набору критериев.

Главное - определить ответственных (т.е. юристы), классифицировать иски на основе даже общих критериев, предусмотреть процедуру актуализации даных и формировать резерв.

Оптимально делать в восьмом классе
1) учет поданных исков по дебету счета 8ххх
2) реальный риск по вероятности кредит счета 8ууу в корреспонденции со счетом расходов по резервам 8кл.



В принципе, в процессе обсуждения (в реале) с рисковиками вырисовывается схожая картина с тем, что Вы написали.
Дело в том, что резерв под юридические риски у нас уже формируется, но формирование дело не сложное, с этим проблем нет. Было пару прецендентов, которые относились именно к юридическим рискам, после которых и решили формировать. Теперь это всё надо еще и грамотно расписать, чем и занимаюсь.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
ol-gerd
сообщение 21.08.2008, 16:19
Сообщение #14


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 409

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Balambas @ 21.08.2008, 15:53) *
ishalai, вы не правы у вас абстрактное представление, на самом деле корни растут именно от адекватности капитала, минимизировать риски тем, что уменьшать прибыл вот как раз это ахинея. Вот если бы вы хеджировали вот это минимизация. А в данном случае это именно покрытие капиталом.


формування резервів = визнання збитків = зменшення капіталу. Те ж покриття капіталом, лише з дещо іншою суттю: якщо ми проводимо через P&L, то визнаємо очікувані збитки від операційного ризику нормальними поточними витратами, притаманними діяльності банку; якщо не проводимо через P&L, а аллокуємо капітал - то не вважаємо збитки нормальними, а тримаємо капітал на випадок можливого відхилення від норми. В принципі, одне другому не заважає...

Абстрактне уявлення - це, наприклад, у вас про Базель...

2 кэт
pls, можна детальніше, у якому обліку ви відображаєте такі резерви? І як рахуєте?
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Balam
сообщение 21.08.2008, 16:42
Сообщение #15


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 2 371

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(ol-gerd @ 21.08.2008, 17:19) *
формування резервів = визнання збитків = зменшення капіталу. Те ж покриття капіталом, лише з дещо іншою суттю: якщо ми проводимо через P&L, то визнаємо очікувані збитки від операційного ризику нормальними поточними витратами, притаманними діяльності банку; якщо не проводимо через P&L, а аллокуємо капітал - то не вважаємо збитки нормальними, а тримаємо капітал на випадок можливого відхилення від норми. В принципі, одне другому не заважає...

Абстрактне уявлення - це, наприклад, у вас про Базель...

2 кэт
pls, можна детальніше, у якому обліку ви відображаєте такі резерви? І як рахуєте?


в игнор заяву! (IMG:http://www.uabanker.net/forum/style_emoticons/default/mad.gif)



http://banker.org.ua/index.php?showtopic=2380

там есть идеи..
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
ol-gerd
сообщение 21.08.2008, 17:09
Сообщение #16


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 409

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Balambas @ 21.08.2008, 17:42) *

)))) я не побачив там жодної ідеї, окрім ссилок на Базелі 1/2. А в жодному з них не йдеться про РЕЗЕРВИ під операційні ризики, лише вимоги до капіталу.

Сообщение отредактировал ol-gerd - 21.08.2008, 17:11
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
ishalai
сообщение 21.08.2008, 17:12
Сообщение #17


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 62

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(Balambas @ 21.08.2008, 17:42) *


Уважаемый, сядьте, почитайте Базель, после этого игнорте заявы и давайте ссылки...

Сообщение отредактировал ishalai - 21.08.2008, 17:12
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Balam
сообщение 21.08.2008, 17:14
Сообщение #18


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 2 371

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



Цитата(ol-gerd @ 21.08.2008, 18:09) *
)))) я не побачив там жодної ідеї, окрім ссилок на Базелі 1/2. А в жодному з них не йдеться про РЕЗЕРВИ під операційні ризики, лише вимоги до капіталу.



В базеле 2, а не в ветке.





Читал, и даже учавствовал в разработке оценков рисков в Привате, строил карту рисков и методику сбора информации от подразделений! посиму каждому свое!


вот дарю (IMG:http://www.uabanker.net/forum/style_emoticons/default/smile.gif)


Юридический риск
Юридический риск представляет риск для поступлений и капитала, который связан с возможными потерями в результате:
 изменения законодательства, налоговой системы и т. д.
 несоответствия внутренних документов существующим законодательным нормам и требованиям
 того, что законодательство или не было учтено вообще, или изменилось в период сделки;
 несоответствия законодательств разных стран;
 некорректно составленной документации, в результате чего контрагент в состоянии не выполнять условия договора и пр.
 невозможности обеспечить принудительное исполнение контракта другой стороной.
 двойного толкования законов и правил
Юридический риск - это финансовый риск, проистекающий из неопределенности законодательства. Банк принимает юридический риск, так как имеет отношения с большим количеством заинтересованных сторон, например, клиентами, контрагентами, посредниками, органами надзора, налоговыми и другими уполномоченными органами.
Юридический риск может привести к уплате штрафных санкций, необходимости денежного возмещения убытков, ухудшению репутации и позиций на рынке
Юридический риск включает в себя также риск потерь от потенциальной незаконности или неадекватной документированности контракта, от нарушения кодексов правил ведения бизнеса, от возможности того, что противоположная сторона вступила в сделку, не имея на то достаточных полномочий, от слишком длительного рассмотрения дел в судах и т.д.
Например, сделка будет признана недействительной, если:
 договор между организациями оформлен с нарушением юридических норм и правил.
 лицо, подписывающее договор от имени компании, может не иметь прав это делать, в силу чего документ становится недействительным;

Реализация обеспечения по кредиту в случае дефолта заемщика может оказаться затруднительной в силу законодательных ограничений. Особенно значительную роль юридический риск принимает в международных операциях, когда стороны сделки могут подчиняться различным законодательствам.
Возникновение правового риска может быть обусловлено как внешними, так и внутренними факторами.
К внешним факторам относятся:
 несовершенство правовой системы
 неурегулированность отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности банка, невозможность решения отдельных вопросов путем переговоров и, как результат, обращение в судебные органы для их урегулирования. В результате судебное разбирательство может повлечь неблагоприятные последствия;
 подверженность изменениям методов государственного регулирования (изменения нормативных правовых актов), затрагивающих интересы банка и клиентов;
 нарушения клиентами и контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров, которые могут привести к убыткам;
 ошибки, допущенные независимыми экспертами при юридических консультациях банка, приводящие к неправильному оформлению документов и неверному решению правовых вопросов, что может привести к убыткам, в том числе в виде выплат денежных средств на основании решений и определений судебных органов, а также решений иных уполномоченных органов государственной власти и местного самоуправления;
 нахождение филиалов, клиентов и контрагентов в юрисдикциях различных государств;

К внутренним факторам возникновения правового риска относятся:
 нарушения персоналом банка нормативных правовых актов, учредительных и внутренних документов кредитной организации;
 неспособность своевременно приводить свою деятельность в соответствие с изменениями нормативных правовых актов, затрагивающими интересы банка , акционеров, кредиторов, вкладчиков и иных клиентов, а также других заинтересованных лиц;
 некачественная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности банка (при этом правовой риск может возникать вследствие как преднамеренных, так и непреднамеренных действий служащих или органов управления банка);
 несоответствие внутренних документов банка нормативным правовым актам, международной банковской практике, обычаям делового оборота;
 недостаточная проработка правовых вопросов при внедрении новых банковских операций и других сделок, иных финансовых инноваций и технологий;
 нарушение при совершении банковских операций и других сделок, установленных в соответствии с нормативными правовыми актами требований по идентификации и изучению клиентов;
В целях обеспечения эффективного управления правовым риском и мониторинга его уровня Правление банка:
 своевременно реагирует на изменения нормативных правовых актов, рыночных условий и других непредвиденных ситуаций, в том числе путем внесения соответствующих изменений и дополнений во внутренние документы;
 при разработке новых банковских операций и других сделок, иных финансовых инноваций и технологий учитывает положения учредительных документов банка, требования нормативных правовых актов;
 принимает меры к исправлению недостатков в работе, устранению нарушений нормативных правовых актов;
 осуществляет эффективные программы подготовки служащих и выделяет для этого необходимые ресурсы;
 организовывает постоянный контроль за соблюдением персоналом нормативных правовых актов, а также учредительных и внутренних документов банка;
 определяет наиболее значимые типы или виды сделок, и разработать для них типовые формы договоров;
 устанавливает порядок индивидуального рассмотрения нестандартных договоров;
 устанавливает контроль за соответствием документации, которой оформляются банковские операции и другие сделки, нормативным правовым актам и международным договорам, а также за правильностью толкования нормативных правовых актов страны местонахождения нерезидентов – клиентов, контрагентов и зарубежных филиалов банка

Юридический риск можно трактовать и как риск несоответствия нормам - риск потери части доходов или капитала, возникающий при нарушении или несоблюдении законов, инструкций, положений, предписаний или принятых этических норм. Этот риск также появляется в силу двусмысленности и неапробированности законов или правил, регламентирующих определенные виды деятельности банка или его клиентов. Например, риск несоответствия увеличивается в процессе сделок с такими третьими лицами, как ипотечные брокеры или автодилеры, когда осуществляется кредитование клиентов данных организаций.
Риск несоответствия приводит к штрафам, гражданско-правовым санкциям, выплате компенсаций за нанесенный ущерб, лишению договоров юридической силы. Результатом этого риска может также стать опороченная репутация, ограничение возможностей для развития и расширения бизнеса и отсутствие надлежащего контроля за исполнением контрактов.

Примеры риска несоответствия:
 ненадлежащее раскрытие информации о годовой процентной ставке в приложении к кредитному договору, что ведет к возврату части сумм клиентам;
 недостаточные системы контроля за наличием страхования от наводнения при кредитовании под залог недвижимости, расположенной в зоне возможного затопления, где случилось наводнение;
 несоблюдение банковского законодательства, что приводит к запрету на осуществление слияния или поглощения другого финансового учреждения;
 непредставление уведомления о праве клиента аннулировать сделку, в результате чего банку придется вернуть суммы, уплаченные заемщиком.
Иногда риск несоответствия называют риском, связанным с нарушением законов. Риск несоответствия не ограничивается риском несоблюдения законов о защите прав потребителей, он охватывает все законы, этические нормы и договорные обязательства. Принятие неблагоприятного решения или проигрыш судебного процесса являются частью риска несоответствия. Этот риск также связан с гражданскими судебными разбирательствами, охватывающими все аспекты банковского дела.

Управление юридическим риском

Юридический риск управляется через четкую организацию управления в Банке, включая обеспечение адекватных юридических ресурсов
Управление юридическими рисками основано на формализации процесса юридического оформления и сопровождения деятельности банка. Для того чтобы минимизировать юридические риски, любые бизнес-процессы, подверженные этим рискам, проходят обязательную юридическую проверку.
Для минимизации юридических рисков при осуществлении большого количества одинаковых операций используются типовые формы документов, разработанные юридическим Департаментом.
Для управления юридическими рисками руководство банка ежемесячно запрашивает у юридического Департамента реестр незакрытых юридических дел, исков и проблем с указанием ”цены вопроса”. Таким образом, ведется база данных о возможных убытках из-за несвоевременного решения этих проблем.
С целью минимизации рисков в банке создана электронная система и процедура документооборота с визированием и согласованием, а также сформирована система лимитирования и разделения полномочий ответственных сотрудников.
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
ishalai
сообщение 21.08.2008, 17:50
Сообщение #19


Участник
*

Группа: Участник
Сообщений: 62

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



а при чём тут Базель, извините? (IMG:http://www.uabanker.net/forum/style_emoticons/default/smile.gif) )))))))
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
Balam
сообщение 21.08.2008, 17:54
Сообщение #20


Банкир
****

Группа: Банкир
Сообщений: 2 371

Вставить ник в ответ
Вставить цитату в ответ



там есть принципы, задачи, проблемы. от них можно оттолкнутся и поразмыслить. это всетаки лучше чем писать от размышлений форумчан (IMG:http://www.uabanker.net/forum/style_emoticons/default/wink.gif)
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение

2 страниц V   1 2 >
Ответить в данную темуНачать новую тему
1 чел. читают эту тему (гостей: 1, скрытых пользователей: 0)
Пользователей: 0

 



Текстовая версия Сейчас: 20.09.2019, 13:39