|
16:45 | Украина | "Кредитор" Бюро кредитных историй знает о заёмщиках всё? В современных бизнес-реалиях темпы экономического роста зависят от условий предоставления внешнего финансирования, в частном случае - от банковского кредитования. Перед финансовыми организациями встаёт важная проблема - безопасность предоставления кредитов. Как же сделать кредитование безопасным и выгодным и для кредиторов, и для заёмщиков? Несомненно это комплексное задание, но существенным этапом в его решении является эффективный анализ заёмщика - максимально объективный, недорогой и удобный, в чём и состоит функция бюро кредитных историй. В западных странах идея возникновения подобных бюро возникла в связи с мошенничеством в банковской сфере. Риск выдачи кредита организации, которая не вернула кредит другому банку, существовал давно, пока банкиры не догадались обмениваться информацией о заёмщиках. Переход в 60-х годах к "жизни в кредит" большинства привело к тому, что заёмщикам стало выгодно отстаивать прозрачную и позитивную кредитную историю своих взаимоотношений с кредитными организациями. Модель, основанная на принципе "вы получаете доступ к информации при условии, что сами поделитесь ею", прижился в США. Но правила передачи конфиденциальной информации регулируется этическим кодексом. В нашей стране банковская деятельность не регулируется этическими нормами, поэтому такая модель не действует. Скрыть негативный кредитный рейтинг гражданам и организациям США практически невозможно: широкая сеть бюро кредитных историй (более 2-х тысяч) отслеживает практически все кредиты. Эти бюро обеспечивают защиту американской системы кредитования. Самое большое из них - Experian- имеет более чем 100 млн кредитных файлов, и рассматривает более 35 млн заявок от более 100 тысяч абонентов в год. Клиентами бюро кредитных историй являются банки, сберегательные и кредитные организации, универсальные магазины, телефонные, лизинговые компании, оптовые поставщики. Они знают, что кредитная история гражданина или организации - хорошее мерило их будущей платежеспособности. Сейчас в Украине действует три кредитных бюро: ЗАО "Международное Бюро Кредитных Историй", ООО "Украинское бюро кредитных историй" и ООО "Первое всеукраинское бюро кредитных историй". В соответствии с 3 статьей ЗУ "Про организацию формирования и оборота кредитных историй" бюро кредитных историй - это юридическое лицо, исключительной деятельностью которого есть сбор, хранений и использование информации, которая составляет кредитную историю - информацию о заёмщике, фактическое состояние погашения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора. Создание сети таких бюро в Украине может принести тройной результат: • во-первых, они повысят уровень информированности участников рынка финансовых услуг, что позволит более точно прогнозировать возврат кредита, то есть уменьшит риск выдачи кредитов; • во-вторых, уменьшит стоимость получения информации, а значит уменьшит стоимость кредитов (в т.ч. процентные ставки) для заёмщиков; • в-третьих, бюро кредитных историй станут своеобразным дисциплинирующим механизмом для заёмщиков. Каждый будет знать: в случае невыполнения своих обязательств, его репутация в глазах потенциальных кредиторов разрушится, что может стать причиной отказа в выдаче следующего кредита или значительного удорожания такового. Правда, не все разделяют энтузиазм относительно создания такого рода организаций. Многих беспокоит то, насколько будет защищена информация, которая хранится в кредитных историях. Поэтому стимулом для граждан могут быть 100-процентные гарантии отсутствия утечки данных, легальности и качества информации, которая предоставляется. Также остаётся вопрос про порядочность самих финансовых организаций - "не поладив" с кем-то из банков, клиент рискует получить такой компромат в кредитной истории, что ни один банк не захочет с ним работать. Поэтому стоит контролировать свои кредитные истории на предмет случайной или "сознательной ошибки". Кстати, бесплатно свою кредитную историю можно просмотреть один раз в год согласно всё тому же Закону. Создание бюро кредитных историй - это своеобразные инвестиции в развитие рынка кредитов позволяющие вывести доходы физических и юридических лиц из тени. Реализация на практике этого проекта придаст импульс развитию жизни в кредит для большинства жителей Украины.
| 
