14 АПРЕЛЯ

13:00 | Украина | АУБ

АУБ закликає Кабмiн не допустити дискримiнацiйних умов щодо банкiв у вiдносинах споживчого кредитування

Не допустити дискримiнацiйних умов щодо банкiв у вiдносинах споживчого кредитування закликав Президент Асоцiацiї українських банкiв Олександр Сугоняко в листi до Прем'єр-мiнiстра України Юрiя Єханурова та Голови Нацiонального банку України Володимира Стельмаха.

Занепокоєння АУБ та комерцiйних банкiв викликало набрання чинностi Закону "Про внесення змiн до Закону України "Про захист прав споживачiв". Зокрема, критику викликала стаття 11 щодо прав споживачiв при отриманнi ними споживчих кредитiв.

"Хоча сам закон, - зазначають в АУБ, - прийнятий iз добрими намiрами - захистити права споживачiв, вiн створює дискримiнацiйнi умови у вiдносинах споживчого кредитування для iншої сторони цих правовiдносин - для кредитодавця, а також створює умови для недобросовiсних позичальникiв у зловживаннi нормами Закону та ухиляннi вiд своїх обов'язкiв за договором".

Зокрема, фiнансова установа поставлена в ситуацiю, коли при добросовiсному виконаннi нею всiх своїх обов'язкiв за законом та укладеним договором, договiр може бути розiрваний без пояснення причин iншою стороною, яка просто вiдмовляється вiд своїх обов'язкiв, ранiше добровiльно взятих на себе.

Окрiм цього, закон не визначає, якi юридичнi наслiдки матиме надання письмового повiдомлення споживача про вiдкликання згоди без одночасного повернення банку коштiв. Разом з тим, при достроковiй вiдмовi позичальника вiд своїх обов"язкiв закон передбачає можливiсть повернення банку коштiв, або товарiв. В АУБ зазначають, що ймовiрною ситуацiєю розвитку подiй буде повернення товару, а не коштiв, оскiльки банк, за звичаєм, не видає кредитнi кошти споживачевi, а перераховує їх до торгового пiдприємства, де споживач купив товар i, можливо, навiть внiс за нього аванс.

"Банк не має можливостi, при поверненнi споживачем товарiв, здiйснювати перевiрку та продаж цього товару, встановлювати чи не здiйснено пiдмiну товару або його складової частини (банк не має працiвникiв товарознавцiв), не має примiщення для зберiгання товару тощо. Окрема проблема виникає i при облiку повернутого товару, оскiльки банку необхiдно буде зараховувати його на баланс. При цьому, очевидно, що погасити заборгованiсть за кредитом повернутим товаром банку буде неможливо, оскiльки банкiвським законодавством банкам заборонена дiяльнiсть у сферi торгiвлi", - наголошується в листi Президента АУБ.

Аналiзуючи положення закону, фахiвцi АУБ вбачають у ньому значне позбавлення банкiв їх прав щодо забезпечення повернення споживчих кредитiв, покладення на банки виконання функцiй, якi не можна вiднести до банкiвської дiяльностi, а також додаткових витрат. "На жаль, ганебна традицiя забезпечення прiоритету позичальника над кредитором зберiгається i при новiй владi", - каже Олександр Сугоняко.

Для зняття проблемних моментiв нового закону, Президент АУБ в листi до КМУ запропонував наступнi варiанти внесення змiн до закону:

1. Виключити iз Закону України "Про захист прав споживачiв" статтю 11, що регулює окремi правила споживчого кредитування, оскiльки питання надання кредитiв достатньо врегульованi Цивiльним та Господарським кодексами України.

2. У разi неприйняття такої пропозицiї, доопрацювати статтю 11 "Права споживача в разi придбання ним продукцiї у кредит" Закону України "Про захист прав споживачiв" з урахуванням зауважень фiнансових установ, що здiйснюють споживче кредитування:

•  виключити норму щодо обов'язкового повiдомлення споживача у письмовiй формi про кредитнi умови до укладення договору споживчого кредитування (пункт 2 статтi 11);

•  виключити норму щодо права споживача вiдкликати згоду на укладення договору про надання споживчого кредиту без пояснення причин (пункт 6 статтi 11);

•  або передбачити, що у разi вiдкликання згоди на укладення договору про надання споживчого кредиту, споживач повинен повернути грошовi кошти (а не товар), сплатити проценти за перiод користування грошовими коштами та вiдшкодувати банку iншi витрати, понесенi останнiм в зв'язку з оформленням та видачею кредиту.

Зважаючи на вищевикладене Президент АУБ звернувся до Прем'єр-мiнiстра України та Голови Нацбанку України з пропозицiєю iнiцiювати створення робочої групи для розробки законопроекту про внесення змiн до статтi 11 Закону України "Про захист прав споживачiв", до складу якої були б включенi представникiв Кабмiну, НБУ, АУБ, комерцiйних банкiв та iнших фiнансових установ, що надають послуги споживчого кредитування.