04 АПРЕЛЯ

11:10 | Украина | UABanker.net

Как сохранить деньги от обесценивания при существующей инфляции, а тем более их приумножить?

Кому можно доверить свои сбережения и сколько на этом заработать?

С этим вопросом мы обратились к Первому заместителю Председателя Правления АКБ "Правэкс-Банк", Бизнес-Советнику Visa International в Украине - Денису Бассу. Об этом сообщает пресс-служба банка.

Вопрос о том, как сохранить деньги от обесценивания при существующей инфляции, а тем более их приумножить, является достаточно актуальным и волнует большинство граждан Украины. Ведь по прогнозам Минэкономики инфляция в 2006 году составит 10,1%. Другими словами, если хранить деньги в "чулке", то через год их будет на 10,1% меньше. Чтобы избежать подобной проблемы, деньги должны находиться в работе и приносить доход. У большинства людей, не имеющих отношения к предпринимательской деятельности, нет возможности вложения средств в развитие бизнеса. В виду неразвитости фондового рынка также нет возможности вложить свободные средства в акции или облигации. В таких условиях оптимальным средством защиты свободных средств от инфляции является депозитный вклад в банковских структурах.

Конечно, нельзя не упомянуть тот факт, что у части населения все еще осталась с советских времен определенная степень недоверия к банкам. Однако в настоящее время банковская система Украины является достаточно стабильной. Жесткое регулирование НБУ рынка банковских услуг и высокая конкуренция на нём делает работу банков всё прозрачнее год от года. На сегодняшний день на сайте НБУ или в других СМИ, любой желающий может найти достаточное количество информации о всех банках, проанализировав которую можно сделать выводы о их стабильности и о надежности интересующего его Банка.

Основным фактором гарантии надежности банка является ведение банком грамотной кредитной политики, в основе которой лежит формирование сбалансированного кредитного портфеля с минимальным уровнем риска, что в свою очередь гарантирует своевременный и в полном объеме возврат банку выданных кредитов, а банк в свою очередь своевременно и в полном объеме рассчитывается со своими вкладчиками, выплачивая им депозитные вклады и проценты.

Как показывает мировая практика, наименее рисковыми с точки зрения оптимальной структуры капитала являются розничные банки. Оптимальный портфель, с точки зрения сочетания высокой доходности и приемлемого уровня риска, банк может обеспечить, если его деятельность будет направлена на обслуживание средних и мелких клиентов, что лежит в основе розничного банка. Розничный банк, вкладывая Ваши деньги в большое количество мелких кредитов, является более стабильным банком, что является гарантом своевременной выплаты депозитного вклада, чем корпоративный банк, у которого большой удельный вес капитала одного клиента в общей структуре капитала и, как результат, высокий уровень зависимости стабильности банка от капитала одного или нескольких клиентов.

Другими словами, чем больший удельный вес кредитов, выданных физическим лицам, в общем кредитном портфеле, тем более надежным является банк. В Правэкс-Банке, например, кредиты физическим лицам составляют более 80 % от общей суммы выданных кредитов, что прямо свидетельствует о высоком уровне надежности и стабильности банка. Правэкс-Банк является на сегодняшний день лидером на украинском рынке по потребительскому и ипотечному кредитованию физических лиц.

Кроме того, при выборе банка предпочтение необходимо отдавать крупным, системным банкам, которые подтвердили свою надежность и стабильность на протяжении долгих лет работы. Это в первую очередь банки, которые известны широкой массе населения и они у всех на слуху, банки, которыми руководят известные люди, имеющие безукоризненную репутацию и авторитет в финансовой сфере. Правэкс-Банк на протяжении 14 лет из года в год подтверждал репутацию стабильного и надежного Банка, становился все более доступным для каждого клиента.

Важным показателем, который в первую очередь свидетельствует об уровне розничности банка, является степень развития региональной сети. В настоящее время Правэкс-Банк входит в тройку лидеров по количеству отделений в г.Киев. Развитая региональная сеть отделений позволяет банку охватывать широкий круг клиентов и повышать качество обслуживания, обеспечивая индивидуальный подход к каждому клиенту.

Как дополнительную гарантию осуществления депозитных вкладов можно рассматривать то, что согласно действующего законодательства при любом финансовом положении по депозитным вкладам Банк рассчитывается в первоочередном порядке. Кроме того, для защиты интересов вкладчиков существует Фонд гарантирования вкладов физических лиц, который на данный момент гарантирует выплату по депозитам до 8000 грн., размещенных в банках-участниках данного Фонда. На данный момент помимо Правекс-Банка в Фонде гарантирования вкладов физических лиц насчитывается 160 банков-участников. Таким образом, предоставляется возможность разместить более 1,2 млн.грн. под дополнительные гарантии Фонда.

Если Вы определились с выбором банка, удостоверившись в его стабильности и надежности, важно не растеряться в потоке информации о всевозможных видах вкладов. На каком из них остановиться? Как сделать правильный выбор?

Во-первых, следует отметить, что вклады в национальной валюте сейчас являются самыми привлекательными и популярными. По информации НБУ в 2005 году вклады в национальной валюте выросли на 92,7%, а прирост вкладов в инвалюте составил 59,8%. Это объясняется более высокой доходностью гривневых вкладов, по сравнению со вкладами в иностранной валюте. Кроме того, полагаю, что после выборов может продолжиться тенденция к ревальвации гривны. Если у Вас возникают сомнения в стабильности гривны, можно порекомендовать депозитные вклады в долларах или евро. Ставка по таким вкладам несколько ниже, чем по вкладам в национальной валюте, зато нивелируется риск обесценивания гривны. Ставка по депозитам в евро несколько ниже в сравнении с долларом, однако, учитывая, что на мировых рынках ожидается рост евро против доллара в нынешнем году, вклад в евро, скорее всего, позволит получить больший доход, чем по депозитам в долларах.

Во-вторых, на доходность депозитных вкладов, прежде всего, влияет срок размещения средств. Это связано с тем, что Банк, располагая Вашими средствами на более длительный период, может разместить их в более доходные и надежные проекты и, как следствие, предлагает Вам более высокую ставку по депозитам. Скажем, в Правекс-Банке на текущий момент по вкладам в национальной валюте с выплатой процентов по истечении срока действия договора для всех сумм вклада действуют ставки от 13,8% на срок 3 месяца и до 17,0% в случае, если вклад осуществляется на 2 года. Так, вложив сегодня 5000 грн. через 2 года банк вернет 6844,5 грн.

При этом следует знать, что согласно Гражданскому кодексу, при расчете процентов не учитывается день внесения и снятия средств со счета.

Немаловажным фактором, влияющим на доходность депозитных вкладов, являются условия начисления процентов.

Так, если Вы хотите накопить средств на понравившуюся вещь, увлекательное путешествие или просто на свадьбу сына или дочери, Вы можете остановиться на вкладах с правом пополнения депозита, что позволяет капитализировать начисленные проценты (начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада и проценты за следующий месяц начисляются на большую сумму). Например, в Правекс-Банке по вкладам в национальной валюте с правом пополнения для всех сумм вклада (Правэкс Капитал) на срок 12 месяцев начисляется 15,3 % годовых.

А если же Вы планируете снимать ежемесячно начисленные проценты, как, например, регулярный дополнительный доход к зарплате, пенсии или стипендии, и не имеете потребности в пополнении суммы вклада, то банки смогут предложить Вам большую процентную ставку. Так, в Правекс-Банке по вкладам в национальной валюте с выплатой процентов ежемесячно для всех сумм вклада на срок 12 месяцев начисляется 15,8 % годовых.

Максимальный процент по депозитным вкладам можно получить на условиях начисления процентов по окончании срока размещения. Правекс-Банк по вкладам в национальной валюте с выплатой процентов по истечении срока действия договора для всех сумм вклада на срок 12 месяцев начисляет 16,3 % годовых.

Кроме того, многие банки проводят специальные маркетинговые акции и внедряют специальные программы на постоянной основе, направленные на предоставление постоянным клиентам и некоторым группам населения особых, более выгодных условий размещения депозитных вкладов. На сегодня в Правекс-Банке проводится акция "Клуб постоянных клиентов Правэкс-Банка". По условиям акции на все депозитные вклады, которые после окончания срока действия договора тут же переоформляются на новый срок, начисляются дополнительно 0,2% годовых независимо от остальных условий размещения. Такой же возможностью располагают пенсионеры, при условии обязательного предварительного открытия ими текущего (карточного) пенсионного счета в Правэкс-Банке.

Депозитные программы банков в настоящее время достаточно разнообразны как по срокам вложения вкладов, так и по условиям начисления процентов или возврата вложенных денег и могут удовлетворить самые изысканные потребности клиентов. Но самое главное - любой депозитный вклад позволяет клиенту не только уберечь деньги от обесценивания в связи с инфляцией, но и приумножить свой капитал.

Справка: По состоянию на 01.01.2006 г. Правэкс-Банк выдал более 14 500 ипотечных кредитов на сумму более 300 млн. дол. Количество клиентов, оформивших потребительский кредит в Правэкс-Банке, по состоянию на 01.01.2006 составляет более 350 000 и уже до конца года Правэкс-Банк планирует их увеличение до 720 тыс. Правэкс-Банк входит в тройку лидеров среди украинских банков по объемам автокредитования - выдано более 8 200 автокредитов на сумму более 90 млн. дол. На протяжении 2006 года Правэкс-Банк планирует выдать ипотечных кредитов на сумму более 157 млн. дол. и автокредитов на сумму более 57 млн. дол., и увеличить портфель потребительского кредитования до 137 млн.дол.