20 МАРТА

15:00 | Латвия | Информационный портал Даугавпилса

Центробанк обещает удорожание кредитов

Согласно прогнозам центробанка, через несколько лет ежемесячные выплаты по взятым ипотечным кредитам могут вырасти на 50-70%. В Банке Латвии уверены, что мировой рост базовых процентных ставок не прекратится, а это значит, что проценты по кредитам будут постоянно расти. В результате те, кто взял ссуду на новое жилье, могут уже через пару-тройку лет столкнуться с серьезными проблемами.

Половину отдай банкам

В издании Averss un Reverss специалисты Банка Латвии отмечают стремительный рост базовых процентных ставок по долларам и евро и говорят о том, что уже через несколько лет нынешние ежемесячные выплаты "ипотечных должников" банкам могут вырасти в полтора, а то и больше раз. "Нет гарантии, что так же быстро будет расти уровень благосостояния в государстве. А это значит, что в будущем тем, кто взял кредит на новую квартиру, придется считаться с тем, что на возвращение долга придется отдавать гораздо большую часть своих доходов. Между тем уже сейчас на возвращение кредита уходит около 30% доходов жителей Латвии", - сказано в издании.

То есть, если самые мрачные прогнозы Банка Латвии сбудутся, должникам придется относить в банки половину своих зарплат.

"Запорожец" вместо "мерседеса"

По мнению специалистов центробанка, прирост ипотечного кредитования стимулирует рост цен на недвижимость - уже сейчас в Латвии отношение стоимости одного квадратного метра к средней ежемесячной заработной плате самое высокое в ЕС. "Существует риск, что по цене "мерседеса" мы покупаем "запорожец", за который придется еще долгие годы платить проценты", - сказано в Averss un Reverss.

В то же время, предупреждает Банк Латвии, не стоит надеяться на то, что нынешняя динамика роста цен на жилье сохранится еще долгое время. Любые потрясения или коррекции на рынке недвижимости существенно повлияют на экономику страны в целом. Факт, что цены на недвижимость за год могут вырасти на треть, а то и больше, как это было в 2005-м, свидетельствует о том, что на рынке нет никакой стабильности. Это означает, что вскоре может произойти существенная коррекция цен на рынке Латвии.

Вы не боитесь банкротства своих должников? "Опасения Банка Латвии преувеличены"

Кристиана Киете, экономист АО Hansabanka:

- Наше долгосрочное видение в настоящий момент отличается от прогнозов Банка Латвии, мы считаем, что опасения центробанка сильно преувеличены. В то же время хочу сказать, что столь долгосрочное прогнозирование, в принципе, невозможно, потому что могут измениться тенденции и произойти неожиданные события.

Чтобы ежемесячные выплаты человека, взявщего кредит на 20 лет, выросли на 50-70%, процентные ставки должны увеличиться на 8-9,5%. Несмотря на то что в еврозоне заметны признаки "выздоровления", экономика по-прежнему еще очень слаба. Поэтому нельзя говорить о том, что экономика резко рванет вверх в ближайшее время. И нет никаких объективных причин для Европейского центробанка (ЕЦБ) повышать базовые ставки, чтобы притормозить стремительное развитие экономики и сопутствующую ему инфляцию. В итоге мы не прогнозируем повышения базовых процентных ставок, а значит, и ежемесячных платежей. Стоит добавить, что в последние 10 лет шестимесячный LIBOR (EUR) в среднем держится на уровне 3,45% и ставка ни разу не превысила 6%. Что касается краткосрочной перспективы, то в ближайший год, по нашим прогнозам, ЕЦБ может повысить базовую ставку еще в 2 раза - до 3%. В результате шестимесячный LIBOR (EUR) к концу года будет на уровне 3,3-3,4%, а ежемесячные платежи для тех, кто взял кредит на 20 лет, могут вырасти в среднем на 5%. Но надо добавить, что постоянно растет и уровень доходов населения и в этом году мы прогнозируем стабильный рост заработных плат, что полностью компенсирует увеличение кредитных выплат.

"Мы согласны с центробанком"

Андрис Лариньш, эксперт по финансовым продуктам Nordea:

- В глобальной экономике уже какое-то время назад начался период роста процентных ставок. Экономика развивается, наблюдается рост цен (инфляция), правительства и центробанки принимают меры по стабилизации цен. То, что платеж может вырасти на 50-70%, можно проверить, используя кредитный калькулятор, например, по кредиту в долларах США. В начале 2004 года 3-месячная ставка Libor составляла примерно 1,1%. В феврале 2004 года взят кредит размером 50 000 долларов США на 15 лет. При равных ежемесячных выплатах платеж составляет около 301 доллара (за 15 лет сумма выплаченных процентов составляет около 4326 USD). Берем кредит 50 000 долларов на 15 лет сегодня. Процентная ставка Libor составляет 4,93%. Ежемесячный платеж - около 394 долларов (выплата по процентам - около 21 308 USD). Ежемесячный платеж вырос более чем на 30% (основная сумма плюс проценты).

Учитывая, что основная сумма кредита обычно не меняется, а проценты растут, сам платеж по процентам увеличился почти в 5 раз. Процентные ставки в еврозоне и в Латвии в ближайшие годы наверняка вырастут, вопрос - насколько большим будет этот рост. Можно согласиться с Банком Латвии, что платежи по процентам в результате растущих ставок могут вырасти на 50-70%.

"Стоит выбирать фиксированную ставку"

Агнесе Грибусте, финансовый эксперт по частным вопросам SEB Unibanka:

- На самом деле, чтобы комментировать высказывания Банка Латвии, стоило бы увидеть их расчеты. Но я предполагаю: результат настолько шокирующий потому, что принято - ставки будут расти с нынешними темпами. Однозначно принять и популяризировать полученное заключение нельзя, ведь это самый пессимистичный сценарий для тех, кто взял кредит. К тому же надо понимать, что цикл роста процентных ставок и в США и в ЕС близится к концу.

Конечно, невозможно предвидеть, как крупные экономики будут развиваться через 5-10 лет, а ведь рост или падение ставок зависит именно от экономической ситуации в стране (инфляция, уровень безработицы, дефицит текущего счета и тому подобное). До конца этого года базовая ставка в Европе может вырасти до 3%. Что касается ставки в США, то она обязательно достигнет 4,75%, а может, даже и 5%. Это повлияет на всех заемщиков. Однако стоит сказать, что люди могут застраховать себя от роста процентных ставок, выбрав фиксированную ставку. Она выше плавающей, однако дает гарантию того, что в течение определенного периода времени ежемесячные выплдаты не увеличатся, несмотря на изменения рыночной ситуации.