05 ЯНВАРЯ

12:00 | Россия | Газета.Ru

Банки меняют гражданство

Едва оправившись от кризиса 2004 года, банки тут же попали под "зачистку" Центробанка и обыски следственных органов. "Ужесточение банковского надзора на фоне рекордных темпов роста рынка" - девиз 2005 года для российского банковского сектора.

Более 130 российских кредитных организаций имеют долю нерезидентов в уставном капитале. Речь идет в первую очередь о Райффайзенбанке, Home Credit Finance, Международном московском банке, Хансабанке, банке "Натексис", Алеф-банке и Финансбанке. Кроме того, Инвестиционно-кредитный банк продал доли своего уставного капитала нерезиденту, уставный капитал банка стал на 100% принадлежать иностранцам.

"Газета.Ru" подготовила хит-парад событий и "антисобытий" 2005 года в российском банковском секторе. Наиболее важными вехами опрошенные финансисты назвали окончание сроков вхождения банков в Систему страхования вкладов (ССВ), бум потребительского кредитования, повышение доверия к банкам со стороны вкладчиков после кризиса 2004 года, а также увеличение иностранного присутствия в активах отечественных кредитных организаций.

Неудачами года единодушно признаны попытки финансовых властей создать Бюро кредитных историй (БКИ) и многочисленные "зачистки" банков, подозреваемых в незаконном отмывании средств.

За 2005 год в незаконном отмывании средств были обвинены порядка 40 денежно-кредитных организаций, у которых впоследствии были отозваны лицензии.

Главной позитивной тенденцией 2005 года эксперты называют разворот банковской системы в сторону розницы. Укрепления рубля повысило доверие к рублевым депозитам. По оценке экспертов БДО "Юникон", рублевые вклады в 2005 году оказались самыми доходными.

"Рублевые вклады стали более привлекательны, в том числе и за счет более высокой процентной ставки, - замечает исполнительный директор Центра развития Дмитрий Лепетиков. - В 2006 году эта тенденция сохранится, если, конечно, не грянет какой-либо кризис".

Держатели депозитов в евро потеряли за год почти 13%, долларовые вклады удешевились на 2,45%, а вклады в рублях потеряли всего 1,45%.

Сверхвысокими темпами развивался сектор потребительского кредитования. По предварительным оценкам Минфина, объем рынка потребительских кредитов к началу 2006 года превысил 1 трлн рублей. Правда здесь России пока все равно далеко до развитых стран: объем потребительского кредитования сегодня соответствует 2-3% ВВП, в то время как в странах Восточной Европы объем таких кредитов уже достиг порядка 4-9% ВВП. Потенциал роста в этом секторе очевиден. "Триллион - это очень мало для России. Говорить о том, что рынок удовлетворяет потребности населения, можно будет в том случае, когда каждый второй гражданин будет обеспечен кредитом", - полагает директор департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев.

На рост объемов потребительского кредитования уже обратили внимание в Минфине, где полагают, что этот сектор нуждается в большем регулировании. В Минфине разрабатывается законопроект "О потребительском кредите", где прописывается требование предоставить заемщику полную информацию о кредите - расчет реальных процентов, условия расторжения договора в одностороннем порядке со стороны клиента; а также возможность досрочного погашения кредита с выплатой всех процентов.

Депутаты Госдумы со своей стороны предлагают ужесточить ответственность, которую несет заемщик, не вернувший кредит. Парламент отстаивает интересы банкиров и апеллирует к тому, что уже сегодня процент невозврата кредитов составляет 4%, и если рост этого показателя продолжится, банковскую систему ждут потрясения. "Самый высокий процент невозврата отмечается в банках, выдающих кредиты в магазинах на розничные покупки - "Русский стандарт", Home Credit Finance и др. Свои потери эти банки компенсируют высокой процентной ставкой, - замечает Роман Воробьев. - Поэтому уже в следующем году необходимы эффективные кредитные бюро, в которых была бы собрана информация о заемщиках".

Но разрекламированная идея создания бюро кредитных историй в ушедшем году провалилась из-за несогласованности действий финансовых властей и отсутствия консенсуса между самими банкирами, - замечают эксперты. К 1 сентября 2005 года все банки должны были уже выбрать БКИ для сотрудничества. Но ни одно из четырех созданных на сегодняшний день бюро не получило лицензии.

"Поздно было определено ответственное ведомство - Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). И за короткий срок, очевидно, наши коллеги не успели подготовить всю нормативную базу, наладить процесс выдачи разрешений и регистраций" - объяснил одну из причин провала идеи первый зампред ЦБ Андрей Козлов.

При Ассоциации российских банков создано БКИ для малых и средних финансово-кредитных структур. При участии Торгово-промышленной палаты для банков так называемых финансово-промышленных групп создано Национальное бюро кредитных историй (НКБИ). Иностранные "дочки" намерены обслуживаться в бюро "Экспириан-Интерфакс", в создании которого приняли участие одноименное агентство и крупнейшее международное кредитное бюро Experian. Сбербанк также поспешил создать собственное бюро - "Инфокредит".

"Получилось, что крупные банки создали при себе "карманные" бюро и не намерены делиться между собой информацией о заемщиках. А клиенты, как корпоративные, так и частные, опасаются, что конфеденциальная информация будет использована с нарушением их интересов", - объясняет ситуацию ведущий эксперт "ЦЭА-Интерфакс" Алексей Буздалин.

Еще одна тенденция 2005 года - увеличение доли зарубежных компаний в уставном капитале российских банков. По данным ЦБ, только за третий квартал 2005 года участие иностранцев увеличилось с 7 до 11%. Общая сумма инвестиций иностранных компаний в российские банки на 1 октября составила 46,119 млрд рублей. За квартал она увеличилась на 64,6%, или на 18,102 млрд рублей.

Опрошенные "Газетой.Ru" финансисты полагают, что это только начало экспансии зарубежных банков на российский рынок. Бум продаж российских банков иностранцам ожидается в 2006 году.

"Банки привлекают средства зарубежных компаний для развития розничных услуг. Их приход окажет только положительное влияние на российский рынок. Менеджмент станет более качественным, будет более грамотное управление ресурсами, повысится уровень конкурентоспособности", - объясняет тенденцию экономист банка "Траст" Евгений Надоршин.

Некоторые российские банки из первой "тридцатки" задумались о привлечении дополнительных ресурсов с помощью проведения IPO. Первым российским частным банком, разместившим свои акции на зарубежных биржах, по всей видимости, станет Росбанк. Порядка 6-7% банк намерен разместить на российском рынке, а 10-20% на Лондонской фондовой бирже. По предварительным данным, IPO запланировано на середину 2006 года.

Глава ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович считает, что 2006 год пройдет под знаком "ипотеки". "Программа по строительству и предоставлению населению доступного жилья включена в число приоритетных, власти будут совершенствовать ипотечное законодательство. С учетом этого, ставки в банках постепенно будут понижаться, число заемщиков вырастет,", - отмечает Джикович. По оценке аналитиков, за несколько лет этот сегмент рынка должен вырасти с нынешнего объема в $2 млрд до $30 млрд, прирастая на $5-6 млрд в год.

Ориентиром на 2006 год для участников банковской системы, станут напутствия президента, который в декабре встретился с участниками рынка в Новосибирске. Путин объявил, что банковская система должна стать опорой для решения стратегических задач российской экономики и реализации национальных проектов, в первую очередь - жилищного. Банкам придется снижать ставки по ипотечным кредитам и кредитам на обустройство инфраструктуры. Тем более, что в этой сфере, - пообещал банкирам Путин - власти готовы помогать банковскому сектору и делить с ним финансовые риски, выдавая государственные гарантии.

Участникам рынка стоит подготовиться и к тому, что к концу 2006 года количество российских банков может значительно сократиться.

Центробанк намерен с 1 января 2007 года ввести новое требование по объему собственных средств кредитных организаций - не менее 5 млн евро. Сейчас этой норме отвечает лишь 60% банков России.

Текст: Наталья Копылова, "Газета.Ru"