|
09:00 | Россия | Финансовые известия Российские банки нашли оружие против должников Стремительный рост потребкредитования вынудил банки искать новые способы борьбы со злостными неплательщиками. Невозврат кредитов, по данным самих банков, составляет 5-6%. В реальности, если исключить из расчетов рост объемов кредитования, цифра окажется значительно выше - 15-18%. Пока нерадивым должникам в России живется вольготно. Всего две компании в стране специализируются на цивилизованном возврате проблемных долгов по банковским потребкредитам. Вместе с тем специалисты считают, что количество таких коллекторских агентств будет стремительно расти, осложняя существование нерадивых заемщиков. Объем рынка потребительского кредитования удваивается каждый год и, как считает гендиректор Финансового агентства по сбору платежей (ФАСП) Олег Морозов, уже в ближайшие годы может составить 20% от ВВП (на сегодняшний момент всего 2%. - "Известия"). Соответственно каждый год растут и проблемы невозврата долгов. А там, где существуют проблемы, появляется и новый рынок услуг - коллекторских. По словам гендиректора другого коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елены Докучаевой, в стране уже появились профессиональные неплательщики, которые живут за счет того, что берут и не отдают кредиты: "Некоторые заемщики должны сразу 8-9 банкам. А так называемая вызревшая просрочка доходит до 15-18%". Примерно 60-70% граждан аккуратно и вовремя погашают свою задолженность банкам, 30-40% задерживают выплаты, из них у 15-20% просрочка превышает 2 месяца. Те, кто не хочет или забывает вовремя погасить свой долг, и составляют основной "контингент" коллекторских агентств. Следует отметить, что выбор цивилизованных стратегий в "портфеле" этих компаний не так уж велик. Воздействовать на заемщика они могут телефонными звонками, письмами с напоминаниями, визитами на дом или работу. Основная задача агентств - выбрать наиболее рациональную последовательность этих операций. "Например, для жителей некоторых регионов эффективен звонок не самому заемщику, а его родителям", - поясняет менеджер по региону России и СНГ компании Experian-Scorex Даниэль Зеленский. Тем не менее, как считает консультант ФАСП Александр Морозов, пока нерадивым заемщикам в России жить вольготно. "Если просрочка составляет 10 месяцев, то шансы на возврат минимальны, - говорит Морозов. - Существует, правда, еще возможность судебного преследования, но оно не слишком эффективно". Поэтому 90% всех разбирательств заканчиваются до суда мировым соглашением. "Банку проще простить долг, если заемщик готов погасить хотя бы небольшую его часть", - утверждает Морозов. Процесс же "наказания" клиента может растянуться на долгие месяцы, тем более что если у заемщика нет значимой собственности, то все заканчивается выносом мебели. "Но по судебному решению пристав-исполнитель может наложить арест в том числе на недвижимость и автотранспорт и реализовать его в счет погашения задолженности, - поясняет Докучаева. - В нашей практике были такие случаи, хотя мы предпочитаем договариваться с должниками, не прибегая к таким крайним мерам воздействия". Впрочем, вольготно себя чувствуют не только нерадивые заемщики, но и коллекторские агентства. "Из-за отсутствия законодательного регламентирования деятельности коллекторских агентств нам остается большой простор для деятельности", - отмечает Александр Морозов. В частности, в цивилизованных странах существуют ограничения, которые осложняют компаниям возврат долгов. Например, нельзя звонить заемщику после 9 часов вечера или в выходные. А в США, если должник напишет письменное требование прекратить телефонные напоминания, то агентство обязано это сделать. Возможно, со временем подобные ограничения появятся и у нас. Хотя со временем будет усложняться и положение нерадивых заемщиков. С одной стороны, уже в будущем году специалисты ожидают значительной активизации деятельности кредитных бюро, которые будут создавать "черные" списки неплательщиков. С другой - со временем будет возрастать количество профессиональных коллекторских агентств. Управляющий партнер "Секвоя..." Евгений Бернштам ссылается на опыт США, где действует около 6500 подобных организаций. По его мнению, и российский рынок в состоянии переварить такое количество. Текст: Анна КАЛЕДИНА, "Финансовые известия"
|
