13 АПРЕЛЯ

13:00 | Россия | М3М.ру

Кредитовать малый бизнес готовы пока лишь 35% российских банков

Кредитование малого бизнеса по-прежнему остается одной из самых актуальных проблем современной банковской системы. О том, с какими проблемами сталкивается банк при работе с малыми предприятия и как можно облегчить процедуры получения фирмами кредитов в банках, рассказал директор департамента по работе с корпоративными клиентами Уральского банка реконструкции и развития Алексей Икряников.

"Для банка основным препятствием на пути развития кредитования малого бизнеса являются, конечно, риски. Основным фактором, повышающим риск при кредитовании малых предприятий, является "непрозрачность" бизнеса, что приводит к затруднениям при оценке финансового положения заемщиков. Другими немаловажными факторами являются отсутствие надежного и достаточного обеспечения, а также отсутствие у банков достаточной ресурсной базы, позволяющей кредитовать малый бизнес на срок 2-3 года", - сказал он.

Согласно опросам, проводимых среди банков, готовность кредитовать предприятия малого бизнеса выражают лишь 35% кредитных учреждений, причем программы кредитования, направленные именно на малый бизнес, предлагают только 13% банков.

Алексей Икряников отметил также, что сами малые предприятия не выражают активной заинтересованности в получении кредитов в банках. Это связано с низким уровнем информированности компаний о банковских предложениях и с нежеланием проходить процедуру сбора и предоставления необходимых документов. "По нашим оценкам, лишь 25% предприятий готовы обратиться в банк; другие предпочитают воспользоваться более дорогими заемными средствами на рынке "неформальных" кредиторов", - отметил специалист УБРиР.

К сожалению, сегодняшняя реальность состоит в том, что в силу несовершенства налогового законодательства предприятия различными способами стремятся минимизировать налоговое бремя и скрывают значительную часть своего бизнеса. В результате, подавая в банк документы на кредит, отражающие только часть бизнеса, заемщик изначально снижает свой кредитный статус.

Как правило, объектами кредитования являются те малые предприятия, которые уже зарекомендовали себя на рынке и имеют хорошую кредитную историю. Венчурные проекты российскими банками, как правило, не рассматриваются. Кредитование бизнес-проектов "с нуля" возможно лишь в том случае, если заемщик имеет стабильно работающий бизнес и желает развивать новое направление, имея грамотный и понятный банку бизнес-план нового проекта.

При продолжительном сотрудничестве с фирмами специалисты банка принимают во внимание параметры, которые обеспечивают безусловный приоритет при принятии решения о выдаче кредита: работающий расчетный счет, сосредоточенные в банке основные финансовые потоки клиента, ликвидное залоговое обеспечение и длительный срок работы предприятия на своем рынке.

Малым предприятиям необходимо упростить доступ к кредитным ресурсам, отмечает Алексей Икряников. Для этого весьма полезным может стать внесение изменений в нормативные акты Банка России, регулирующие операции кредитования, которые позволили бы упростить процесс кредитования коммерческими банками указанных структур. Другим вариантом является создание действенной системы финансирования под гарантии правительства или за счет средств государственных фондов. Проблема в том, что, несмотря на большое количество действующих в настоящее время государственных фондов и программ, их адресность и эффективность использования ресурсов не всегда оптимальна.