01 ФЕВРАЛЯ

16:40 | Украина | UABanker.net

Комерцiйнi банки України. Пiдсумки дiяльностi за 2004 рiк

1 лютого у примiщеннi Асоцiацiї українських банкiв вiдбулася прес-конференцiя "Пiдсумки дiяльностi банкiвської системи за 2004 рiк". Як повiдомив журналiстам Президент АУБ Олександр Сугоняко, за 2004 рiк прирiст ВВП склав 12,0% (у 2003 роцi - 8,5%), прирiст обсягiв промислової продукцiї становив 12,5% (15,8%). У минулому роцi iндекс споживчих цiн становив 12,3%, а у 2003 - 8,5%. Нацiональна валюта ревальвувала за рiк на 0,49%, а валовi валютнi резерви Нацiонального банку на початок 2005 року зросли до 9,5 млрд. доларiв. Тобто макроекономiчнi умови минулого року у цiлому сприяли дiяльностi банкiвської системи.

За даними НБУ в Українi за станом на 01.01.2005 року зареєстровано 182 банки проти 179 за станом на 1.01.2004 року. У 2004 роцi НБУ зареєстровано 7 комерцiйних банкiв: "Столиця", ЗАТ "Траст-капiтал", "Український банк реконструкцiї та розвитку", АКБ "ФОКАС", "Українська Фiнансова Група", "Камбiо", "Мiжнародний Iпотечний Банк" (у 2003 - 3). Протягом року було лiквiдовано 4 комерцiйних банки, з них шляхом реорганiзацiї - 1 банк. За станом на 1 сiчня 2005 року в стадiї лiквiдацiї знаходяться ще 20 банкiв. Лiцензiю НБУ на здiйснення банкiвських операцiй мають 160 комерцiйних банкiв.

Станом на 1 сiчня 2005 р. обсяг чистих активiв банкiвської системи становив 134524 млн. грн., зростання за рiк склало 34,2%. В основному воно вiдбулося за рахунок росту обсягiв кредитних операцiй, частка яких становить 68,7% усiх активiв та високолiквiдних активiв. Загальна сума зобов'язань становила 115866 млн. грн., що на 28561 млн. грн. (32,6%) бiльше, нiж станом на 1 сiчня 2004 року. Зростання вiдбулося в основному за рахунок коштiв суб'єктiв господарювання на 12141 млн. грн. (43,4%), вкладiв фiзичних осiб на 9092 млн. грн. (28,3%) та коштiв iнших банкiв на 4033 млн. грн. (94,6%).

Балансовий капiтал банкiвської системи України за станом на 01.01.2005 року склав 18658 млн. грн., що на 44,8%, або на 5770 млн. грн. бiльше, нiж рiк тому. Слiд зазначити, що це зростання вiдбулося в основному за рахунок збiльшення обсягу статутного капiталу та фiнансового результату. За минулий рiк банки отримали прибуток у 1410 млн. грн. (у 2003 роцi - 827 млн. грн.).

Протягом року облiкова ставка зросла з 7% до 9%, а кредитнi ставки банкiв у нацiональнiй валютi зменшилися з 17,7% до 17,5% рiчних. За 2004 рiк сума кредитiв, наданих суб'єктам господарювання, зросла на 25,4%, а фiзичним особам на 64,5%. Випереджаючими темпами продовжували зростати довгостроковi кредити та кредити в iнвестицiйну дiяльнiсть. За рiк довгостроковi кредити збiльшилися на 61,8 % i становили 45518 млн. грн., або 46,8 % вiд наданих кредитiв. Кредити в iнвестицiйну дiяльнiсть збiльшилися на 75,5 % (за 2003 рiк - на 74,3 %) i складають 6060 млн. грн.

Для аналiзу показникiв роботи банкiв за минулий рiк Асоцiацiя українських банкiв використала баланси 140 банкiв. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показникiв за станом на 01.01.2005 року, якi представленi у 6 таблицях, у тому числi по iндикативнiй групi банкiв, до якої увiйшли 120 банкiв, зробленi розрахунки у динамiцi для з'ясування загальносистемних тенденцiй протягом 2003-2004 рокiв.

Загальний обсяг "чистих" активiв 140 банкiв становив 118,8 млрд. грн. По iндикативнiй групi банкiв "чистi" активи за рiк зросли на 27'74 млн. грн., або на 31,9%. При цьому зростання обсягу активiв вiдбувалося поступово протягом всього минулого року.

Структура "чистих" активiв iндикативної групи протягом року зазнала змiн: зменшилася питома вага кредитiв кредитiв суб'єктам господарювання з 61,9% до 60,4% та вкладень банкiв у цiннi папери з 6,6% до 6,2%; зросли залишки на коррахунках в iнших банках з 11,9% до 13,2% та мiжбанкiвськi кредити з 6,1% до 6,7%.

За станом на 01.01.2005 р. структура чистих активiв мала такий вигляд (у дужках - значення на 01.01.2004 року): 60.4% (61,9%) - кредитний портфель та лiзинг; 13,2%(11,9%) - коррахунки в iнших банках; 6.2%(6,6%) - iнвестицiйний портфель (державнi цiннi папери та вкладення в акцiї iнших пiдприємств); 6,7%(6,1%) - депозити та кредити в iнших банках; 2,6%(2,8%) - iншi активи; 6.6%(6,2%) - матерiальнi та нематерiальнi активи; 4.2%(4,3%) - готiвка, чеки та банкiвськi метали; 0,1%(0,2%) - iнвестицiї капiталу.

Структура кредитного портфеля за об'єктами кредитування за станом на 01.01.2005 р. була такою: кредити юридичним особам - 71,5%(75,9%) та склали 54,1 млрд. грн.; кредити та депозити iншим банкам - 10,5%(9,6%) - 7,9 млрд. грн.; кредити фiзичним особам - 18,0%(14,5%) - 13,6 млрд. грн.. Позитивним зрушенням є рiзке зростання протягом року частки кредитiв фiзичним особам у загальному кредитному портфелi.

Структура "чистих" зобов'язань протягом року змiнилась. При цьому знизилася питома вага коштiв до запитання з 30,6% до 31,8% та коррахункiв iнших банкiв з 3,9% до 2,9%; зросла частка строкових депозитiв з 43,5% на початок року до 46,0%.

За станом на 01.01.2005 р. вона мала такий вигляд: 30,6%(31,8%) - кошти клiєнтiв до запитання (розрахунковi та поточнi рахунки); 46.0%(43,5%) - строковi кошти клiєнтiв (депозити нефiнансових установ та фiзичних осiб); 16.4%(16,3%) - залученi строковi кошти банкiв; 2,9%(3,9%) - коррахунки iнших банкiв; 1,3%(1,4%) - субординована заборгованiсть; 0,2%(0,3%) - цiннi папери власного боргу; 2,6%(2,9%) - iншi.

Обсяг регулятивного капiталу 140 банкiв на 01.01.2005 року становив 17'221,6 млн. грн., або 2386,1 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капiталу становив 10'782 млн. грн., або 1493,9 млн. ЄВРО. По iндикативнiй групi банкiв обсяг капiталу (без субординованого боргу) за станом на 1.01.2005 року становив 15168,4 млн. грн. Прирiст капiталу цих банкiв за рiк склав 47,4%. Зростання капiталу вiдбувається в основному за рахунок статутного капiталу, який зрiс за рiк на 45,3% i дорiвнює 9892 млн. грн.

Фiнансовий результат за рiк 140 банкiв становив 1155,9 млн. грн. По цих банках середня прибутковiсть "чистих" активiв за станом на 01.01.2005 р. склала 0,97%, а прибутковiсть статутного капiталу - 12,3%, що бiльше нiж у 2003 роцi: 0,78% та 9,5% вiдповiдно.

У порiвняльнiй групi банкiв прибуток зрiс на 470 млн. грн.: з 638,2 млн. грн. у 2003 роцi до 1108,2 млн. грн. у минулому.

За станом на 01.01.2005 структура доходiв (в дужках - значення на 01.01.04 року): 69,2% (70,2%) - процентнi, 20,2% (21,6%) - комiсiйнi, 10,6% (8,2%) - iншi.

Структура процентних доходiв: 60,5% (64,3%) - вiд кредитiв суб'єктам господарювання (юридичним особам); 4,6% (3,8%) - вiд цiнних паперiв; 18,7% (17,8%) - вiд операцiй з фiлiями; 3,5% (4,8%) - вiд розмiщення коштiв у iнших банках; 12,7% (8,9%) - вiд кредитiв фiзичним особам; 0,1% (0,4%) - вiд iнших операцiй.

Структура витрат: 47,3% (44,2%) - процентнi витрати, 36,5% (38,4%) - iншi витрати (витрати на утримання персоналу, оренду примiщення, утримання охорони тощо), 3,3% (3,3%) - комiсiйнi витрати; 11,2% (11,7%) - утворення резервiв; 1,6% (2,3%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) - непередбаченi витрати.

Структура процентних витрат: 41,2% (40,8%) - за коштами фiзичних осiб; 29,0% (29,6%) - за операцiями з фiлiями; 7,9% (8,2%) - за коштами iнших банкiв; 14,3% (14,9%) - за залученими коштами суб'єктiв господарювання (юридичних осiб); 0,7% (1,9%) - вiд цiнних паперiв; 1,5% (1,4%) - за коштами, залученими вiд НБУ; 1,7% (1,0%) - вiд коштiв небанкiвських фiнансових структур; 3,7% (2,2%) - за iншими операцiями.