13 ЯНВАРЯ

13:00 | Украина | Liga Online

НБУ подвел итоги работы украинских банков в 2004 году

Национальный банк Украины опубликовал предварительные итоги деятельности банков Украины за 2004 год.

По состоянию на 1 января 2005 года в Государственном реестре банков значится 182 банка. Из них 160 банков имеют лицензию НБУ на осуществление банковских операций, в том числе: 132 банка - акционерные общества (из них: 92 - открытые акционерные общества (2 банка - государственные), 40 - закрытые акционерные общества), 28 банков - общества с ограниченной ответственностью.

С начала 2004 года в Государственном реестре банков зарегистрировано 7 банков (ООО КБ "Столица", ЗАО "Акционерный коммерческий банк "Траст-капитал", ЗАО "Украинский банк реконструкции и развития", АКБ "ФОКАС", ООО КБ "Украинская Финансовая Группа", ООО Универсальный КБ "Камбио", ЗАО "Международный Ипотечный Банк").

Исключены из Государственного реестра 4 банка: 3 банка в связи с окончанием процедуры ликвидации ("Миккомбанк", "Интерконтбанк", "Евробанк") и 1 банк - "Захiдбудгазбанк", который присоединился на условиях филиала к ОАО Селянский коммерческий банк "Днистер".

На протяжении 2004 года приняты решения о ликвидации 3-х банков: АКБ "Росток Банк", "Акционерный Банк Креди Свисс Ферст Бостон (Украина)" и АБ "Аллонж".

В состоянии ликвидации находится 20 банков (11,0% от общего количества банков в Государственном реестре банков), из них 13 банков ликвидируются по решению Национального банка Украины, 6 банков - по решению хозяйственных (арбитражных) судов и 1 банк - по решению сборов акционеров (собственников) банка.

В 2004 году банковская система продолжала развиваться более динамично по сравнению с другими секторами экономики.

Регулятивный капитал банков вырос на 38,6% (за 2003 год - 31,4%) и составляет 18394,1 млн.грн. Капитал (балансовый) банков вырос на 44,8% (за 2003 год - на 29,0%) и составляет 18657,6 млн.грн.

Рост капитала банков произошел за счет почти всех его составляющих: уставного капитала - на 3483,8 млн.грн. (42,9%), результата переоценки основных средств, нематериальных активов и инвестиций в ассоциированные и дочерние компании - на 907,0 млн.грн. (74,1%), общих резервов - на 13,2 млн.грн. (35,9%), резервного фонда - на 187,7 млн.грн. (31,1%), других фондов - на 271,3 млн.грн. (37,4%), эмиссионных разниц - на 131,4 млн.грн. (45,9%) и результатов отчетного и прошлых лет.

Капитал (балансовый) банков имеет следующую структуру. Уставный капитал составляет 62,2% от капитала, результат прошлых лет - 6,7%, результат переоценки основных средств, нематериальных активов и инвестиций в ассоциированные и дочерние компании - 11,4%, результат текущего года - 7,6%, общие резервы и фонды банков - 9,9%, эмиссионные разницы - 2,2%, результат отчетного года, который ожидает утверждения - 0,01%.

За 2004 год обязательства банков Украины выросли на 32,6% (за 2003 год - на 62,0%) и на 01.01.2005 составили 115866,2 млн.грн., в т.ч. нерезиденты - 12,5% от обязательств. Обязательство в иностранной валюте составляют - 43,4%.

Рост обязательств банков произошло за счет увеличения средств субъектов хозяйствования - на 12140,7 млн.грн. (43,4%), вкладов физических лиц - на 9092,2 млн.грн. (28,3%), средств других банков - на 4033,4 млн. грн. (94,6%), средств бюджета и внебюджетных фондов - на 520,7 млн.грн. (46,8%), кредитов, полученных от международных и других финансовых организаций - на 749,3 млн.грн. (83,1%), средств небанковских финансовых учреждений - на 1518,6 млн.грн. (46,2%) и других обязательств - на 1111,8 млн.грн. (35,2%).

Обязательства банков имеют такую структуру. Средства субъектов хозяйственной деятельности - 34,6%; вклады физических лиц составляют 35,6% от общей суммы обязательств банков; средства других банков - 17,6%; средства бюджета и внебюджетных фондов - 1,4%; кредиты, полученные от международных и других финансовых организаций - 1,4%, средства небанковских финансовых учреждений - 4,1%, другие обязательства - 5,3%.

Банки имеют достаточно прогрессивную структуру вкладов население с точки зрения срочности. Срочные вклады составляют 33203,4 млн.грн. (80,6%) от общей суммы вкладов (на соответствующую дату прошлого года - 77,4%), а вклады до востребования - 8002,1 млн.грн. или 9,4% (22,6%). Вклады в национальной валюте составляют 52,8% от общей суммы вкладов физических лиц.

Сбалансированный рост активов и улучшение их структуры и качества является необходимым условием стабильного функционирования и развития банков. За 2004 год чистые активы (общие активы за минусом сформированных резервов по активным операциям) выросли на 34,2% и составляют 134523,8 млн.грн. Общие активы повысились на 34,1% (за 2003 год - на 55,7%) и составляют 141574,5 млн.грн., в т.ч. нерезиденты - 7,1% от общих активов. Общие активы в иностранной валюте составляют 38,7%.

Рост общих активов состоялся за счет роста кредитов, предоставленных банками, на 23755,7 млн.грн. (32,3%), высоколиквидных активов - на 7551,7 млн.грн. (47,1%), вложений в ценные бумаги - на 1681,0 млн.грн. (25,7%), дебиторской задолженности - на 75,4 млн.грн. (6,3%), основных средств и нематериальных активов на 2420,3 млн.грн. (37,0%), начисленных доходов к получению - на 149,4 млн.грн. (11,8%) и других активов - на 401,0 млн.грн. (78,5%).

Банки имеют такую структуру общих активов. Высоколиквидные активы составляют 16,7% от суммы общих активов, кредиты, предоставленные банкам - 68,7%, вложения в ценные бумаги - 5,8%, дебиторская задолженность - 0,9%, основные средства и нематериальные активы - 6,3%, начисленные доходы к получению - 1,0%, другие активы - 0,6% от суммы общих активов.

Кредитный портфель имеет такую структуру. Кредиты, предоставленные субъектам хозяйственной деятельности составляют 75,0% от общего объема кредитного портфеля; кредиты, предоставленные другим банкам и НБУ - 10,0%; кредиты, предоставленные физическим лицам - 15,0%; кредиты, предоставленные органам государственного управления - 0,04%, кредиты, предоставленные небанковским финансовым учреждениям - 0,0 1%.

Опережающими темпами продолжали расти долгосрочные кредиты и кредиты в инвестиционную деятельность, что положительно влияло на динамику экономического роста в Украине. За 2004 год долгосрочные кредиты выросли на 61,8% и на отчетную дату составили 45517,6 млн.грн. (46,8%) от предоставленных кредитов. Кредиты в инвестиционную деятельность выросли на 75,5% (за 2003 год - на 74,3%) и составили 6060,0 млн.грн. (8,3% от кредитов, предоставленных субъектам хозяйственной деятельности).

Одной из важных задач для банков остается обеспечение прибыльной деятельности и повышение эффективности деятельности банков. За 2004 год прибыль банков составила 1409,9 млн.грн., что в 1,7 раз больше, чем за 2003 год (826,9 млн.грн.).

По сравнению с 2003 годом доходы банков выросли на 6117,1 млн.грн. (43,9%) и составили 20066,0 млн.грн., в т.ч. процентные доходы составили 13554,6 млн.грн. (или 67,6% от общих доходов), комиссионные доходы - 4613,3 млн.грн. (23,0%), результат от торговых операций - 1059,9 млн.грн. (5,3%), другие операционные доходы - 738,3 млн.грн. (3,7%), другие доходы - 61,3 млн.грн. (0,3%), возврат списанных активов - 37,7 млн.грн. (0,2%), непредвиденные доходы - 0,8 млн.грн.

По сравнению с прошлым годом в 2004 году затраты банков выросли на 5534,1 млн.грн. (42,2%) и составили 18656,1 млн.грн., в т.ч. процентные затраты составили 7755,6 млн.грн. (или 41,6% от общих затрат), комиссионные затраты - 499,4 млн.грн. (2,7%), другие операционные затраты - 1177,3 млн.грн. (6,3%), общие административные затраты - 6540,9 млн.грн. (35,1%), отчисления в резервы - 2304,9 млн.грн. (12,4%), непредвиденные затраты - 0,7 млн.грн., налог на прибыль - 377,3 млн.грн. (2,0%).

С целью обеспечения стабильного функционирования и развития банковской системы банки должны принимать меры относительно повышения уровня капитализации, снижения уровня риска осуществляемых операций и формирование в необходимом объеме резервов под риски по активными операциями, улучшения качества активов и пассивов и обеспечение их сбалансированного роста, оптимизации затрат и доходов, а также и повышения эффективности деятельности.