02 АПРЕЛЯ

17:30 | Украина | Liga Online

Утверждена новая Инструкция о безналичных расчетах

Правление Национального банка постановлением от 21 января 2004 года N 22 утвердило новую Инструкцию о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте, призванную заменить собой аналогичную Инструкцию 2001 года. Основная цель новой Инструкции - учесть произошедшие в законодательстве Украины изменения (принятый почти на полтора месяца позже утверждения Инструкции Указ Президента N 259/2004 в данном случае во внимание не принимается).

Инструкция содержит расширенный понятийный аппарат, дает определение ряда новых терминов, а также по-новому трактует определенные понятия.

Так ненадлежащий взыскатель средств с банковских счетов клиентов был определен Инструкцией в качестве лица, которое не имеет определенных Законом "О платежных системах и переводе денег в Украине" оснований для инициирования перевода денег со счета плательщика. Согласно же данному Закону инициатором перевода может быть плательщик, а также получатель в случае инициирования перевода при помощи платежного требования при договорном списании и в других случаях, предусмотренных законодательством, и взыскатель, который получает соответствующее право исключительно на основании определенных законом исполнительных документов в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами нового Гражданского кодекса в Инструкции было закреплено, что:

1. Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные договором или законом, ограничения его права распоряжаться денежными средствами на собственное усмотрение (п. 3 ст. 1066 ГК).

2. Если в банк поступило одновременно несколько расчетных документов, на основании которых осуществляется списание средств, то они выполняются в такой очередности:

•  в первую очередь списываются средства на основании решения суда для удовлетворения требований о возмещении ущерба, нанесенного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью, а также требований о взыскании алиментов;

•  во вторую - списываются средства на основании решения суда для расчетов по выплате выходного пособия и оплаты труда лицам, которые работают по трудовому договору (контракту), а также выплате по авторскому договору;

•  в третью - списываются средства на основании других решений суда;

•  в четвертую - списываются средства по расчетным документам, которые предусматривают платежи в бюджет;

•  в пятую - списываются средства по другим расчетным документам в порядке их последовательного поступления (ст. 1072 ГК).

3. Отзыв аккредитива не создает обязательств банка-эмитента перед бенефициаром (п. 1 ст. 1094 ГК). Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или аннулирован без согласия исполняющего банка (п. 2 ст. 1095 ГК). Если исполняющий банк необоснованно отказывает в выплате средств по аккредитиву или за счет забронированных средств оплатил документы с разногласиями без уведомления банка-эмитента и получения соответствующих полномочий и в случае дальнейшего отказа банка-эмитента от оплаты указанных документов, исполняющий банк несет ответственность перед банком-эмитентом. Если исполняющий банк нарушил условия покрытого аккредитива или подтвержденного им безотзывного аккредитива, то ответственность перед заявителем аккредитива по решению суда может быть возложена на исполняющий банк (п. 1 ст. 1097 ГК).

Согласно законодательству об общегосударственном социальном и пенсионном страховании в Инструкции было установлено, что если банк не обеспечил одновременно с выдачей (перечислением) средств на выплату заработной платы перечисление страховых взносов в Фонд общеобязательного государственного социального страхования Украины на случай безработицы, Фонд социального страхования по временной утрате трудоспособности, соответствующий территориальный орган Пенсионного фонда, то он за счет собственных средств выплачивает соответствующему Фонду сумму неуплаченных страховых взносов. В случае неуплаты самим банком этих сумм Фонд осуществляет их взыскание в судебном порядке с банка.

В Инструкции были дополнительно урегулированы вопросы системы дистанционного обслуживания - осуществления операций по счету на основании дистанционных распоряжений клиента (распоряжений, которые передаются по согласованным каналам доступа, без посещения клиентом банка). Было предусмотрено, что дистанционное обслуживание может осуществляться при помощи систем "клиент - банк", "клиент - Интернет - банк", "телефонный банкинг" и т. п. На основании дистанционных распоряжений клиента могут выполняться и функции предоставления информационных услуг.

Также в новой Инструкции уточнен ряд моментом исполнения расчетных документов. В частности, было предусмотрено, что:

•  банки возвращают без выполнения расчетные документы, если в расчетном документе не заполнен хотя бы один из реквизитов, заполнение которого предусмотрено его формой, кроме реквизита "Дата валютирования";

•  в случае нарушения судом производства по делу о банкротстве на время введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банк возвращает без выполнения платежные требования на принудительное списание средств со счетов плательщика, кроме платежных требований на принудительное списание средств, на которые в соответствии с этим законом не распространяется действие моратория.

Инструкция содержит и иные новеллы, с которыми необходимо ознакомиться до 9 апреля 2004 года - даты вступления указанного нормативно-правового акта в силу.