|
16:40 | Россия | RBC daily RBCdaily: За прошедший год российские банки практически удвоили объем кредитования физических лиц Россияне - по крайней мере, в крупных городах - привыкают жить в кредит, а банки охотно идут им навстречу. Лозунг былых времен "Накопил - и купил!" стремительно утрачивает актуальность. Укрепление рубля и снижение процентных ставок, активная реклама и упрощение кредитных процедур делают свое дело. Все больше граждан России пробуют для себя вкус жизни взаймы, еще несколько лет назад знакомой преимущественно по западным фильмам. Совокупный объем кредитов в рублях и валюте, предоставленных российскими банками физическим лицам, увеличился за прошлый год почти вдвое. Об этом сообщил Банк России. По его данным, в декабре 2003 г. суммарный размер ссудной задолженности граждан составил 281,9 млрд руб. Это на 93,4% больше, чем в конце 2002 г., который прежде считался самым удачным для рынка потребительского кредитования. Тогда, напомним, совокупный объем кредитов частным лицам вырос на 52,4% в годовом исчислении. Добавим также, что некоторые банки заявляют о двукратном, троекратном и даже более масштабном увеличении кредитных портфелей за прошлый год. Как явствует из статистики Центробанка, занимать россияне предпочитают преимущественно в рублях. В структуре ссудной задолженности частных лиц валютные кредиты составляют около 18%. Их доля остается более-менее устойчивой третий год подряд. Строго говоря, в нынешней ситуации валютные кредиты выгоднее рублевых. Процентные ставки по ним, судя по данным Центрального банка, в среднем в 1,5 раза ниже - 13-15% против 22-25%. А практически 7%-ное снижение курса доллара в нынешнем году сделало обслуживание валютных долгов более дешевым в пересчете на рубли. Однако темп прироста объемов кредитования в российской и в иностранной валютах практически одинаков: 92,8% и 96,5% соответственно. С одной стороны, это может быть объяснено все еще крепкими воспоминаниями о дефолте 1998 г., когда за считанные дни стоимость доллара в России выросла в разы. И хотя сейчас вероятность резкой девальвации рубля ничтожно мала, отказ от стереотипов происходит медленно. Особенно, если речь идет о долгосрочных кредитах. С другой стороны, бум потребительского кредитования пока все же ограничен преимущественно сферой торговли, где расчеты осуществляются в рублях. В кредит приобретается в основном бытовая техника - от мобильных телефонов до домашних кинотеатров. Кроме того, все шире в обиход входят кредитные пластиковые карточки, из-за сравнительно невысоких лимитов опять-таки предназначенные для розницы. Традиционная область применения валютных кредитов - приобретение автомобилей и недвижимости - прогрессирует не так бурно из-за более жестких требований, предъявляемых к заемщикам. Кроме того, кредитный рынок в настоящее время ближе к олигополии, чем к любой иной модели. Формально на нем присутствует не один десяток игроков, но по-настоящему "шагнули в народ" немногие. Это позволяет банкам держать высокие процентные ставки, порой маскируя их взносами за ведение счета, платой за проверку анкеты и т.п. В целом же отечественные банкиры убеждены, что ценовая конкуренция на розничном кредитном рынке - откровенная глупость. Вот почему средние процентные ставки по ссудам для физических лиц, по данным Центробанка, практически не меняются два-три года в отличие от процентов по депозитам. Иной взгляд, судя по всему, у западных банков, которых привлекают рост доходов населения, крепкий рубль и прочие признаки стабилизации ситуации в нестабильной России. Их плюс - более дешевые "длинные" пассивы. Вот почему "Ситибанк", например, предлагает россиянам кредитные продукты под 15% и даже под 12% годовых в рублях. Однако западные банкиры, как правило, требуют высокой "белой" зарплаты. Их российские конкуренты пока делают ставку на необъятный потенциал кредитного рынка и скорость. Какая стратегия окажется более оправданной, покажет время. Текст: Владимир Федорцов, RBCDaily
|
