13 ФЕВРАЛЯ

12:20 | Латвия | DELFI.lv

Борьба с поддельными картами малоэффективна

Полгода назад в Латвии вступили в силу правила безопасности при обслуживании расчетных карт, обязавшие продавцов проверять удостоверение личности покупателя, если тот с помощью "магнитки" приобретает товар на сумму свыше 150 латов, и созваниваться с авторизационным центром. По данным BankServiss, теперь ежедневно в него поступает 60-70 таких звонков. Однако полиция считает: работники торговли могли быть и побдительнее - особой пользы для раскрываемости нелегальных трансакций правила не несут.

В магазин с паспортом

По статистике, одна покупка на сумму свыше 100 латов приходится на 2-4 тысячи сделок, в то время как ежемесячное количество трансакций в нашей стране неуклонно растет и уже перевалило за миллион. Сколько среди них незаконных - не знает никто. И хотя риск быть пойманным при крупных покупках гораздо выше, мошенники, уповая на доверчивость продавца, все больше осуществляют платежи в магазинах, торгующих электротехникой, мобильными телефонами, ювелирными изделиями и т.д. На такие точки и направили свое внимание банки-эмитенты, которые совместно с Ассоциацией коммерческих банков Латвии (АКБЛ) и разработали правила "Мероприятия по предотвращению риска при использовании платежных средств", вступившие в силу в сентябре прошлого года.

В соответствии с ними покупка с помощью расчетных карт на сумму, превышающую 150 латов, может быть совершена только при предъявлении удостоверяющего личность документа, где имеются фотография и подпись пользователя. После этого продавец должен связаться с авторизационным центром для идентификации покупателя, а на чеке кроме подписи необходимо указать название и номер предъявленного документа. Следует отметить, что эта процедура не затрагивает супермаркеты (контроль может повлечь за собой возникновение очередей) и гостиницы (в них и так проводится проверка).

Миллион пользователей

Нормы были введены по нескольким причинам. Так, согласно данным авторизационного центра BankServiss, в прошлом году по сравнению с 2001-м количество активно пользующихся "электронными деньгами" жителей увеличилось почти на 25% - до 800000 человек (общее число выданных в Латвии средств безналичного расчета превышает миллион штук). Между тем, по прогнозам специалистов, пропорционально числу пользователей "пластиком" будет расти и число связанных с ними преступлений.

Правда, кардинг (так называют незаконное использование кредиток для покупки товаров и услуг) в нашем Уголовном кодексе под отдельную статью не подпадает и вписывается в статью 193 "Незаконная сделка с ценными бумагами и платежными средствами". По словам представителя пресс-службы Государственной полиции Иветы Груберте, если в 2000 году было зарегистрировано 31 подобное преступление, в 2001-м - 64, то уже в 2002 году этот показатель подскочил до 265. Головной боли нашим правоохранительным органам добавляет ожидание массового перехода европейских стран с "магниток" на более надежные - чиповые карты (специалисты утверждают, что мошенникам, желающим подделать умное средство, придется обвести вокруг пальца почти 50 уровней защиты). Прогнозируется, что "ретро-кредитки" могут хлынуть в нашу страну.

Кстати, финансовые учреждения уже почувствовали отголоски глобальных перемен. Так, руководитель комитета по платежным картам АКБЛ и заведующая отделом платежных средств Hansabanka Инара Тилтиня рассказала о случае, когда буквально в течение одного месяца всплыло несколько фальшивок, изготовленных в Великобритании. В банке предполагают - это связано именно с переходом туманного Альбиона на чипы.

Ограничение в 150 латов

Согласно информации BankServiss, сейчас наблюдается тенденция снижения суммы покупки на одну трансакцию: если в начале 2001 года она равнялась 26,5 лата, то к концу прошлого года - уже 14 латов. "Надо было с чего-то начинать, вот мы и решили - со 150 латов", - поясняет И.Тилтиня, рассказывая о "фильтре", установленном ассоциацией и банками-эмитентами в целях снижения до минимума "плохих" трансакций.

Финансовые учреждения, дебатировавшие об оговоренном в правилах лимите, пошли в этом вопросе на компромисс. Как отметила И.Тилтиня, Hansabankа хотел проверять трансакции начиная с 50 латов: "Мы считаем, эта сумма действительно помогла бы повысить надежность при покупках. Но были и те, кто вообще был против применения этих норм". Между прочим, у наших соседей-прибалтов лимит намного меньше: в Эстонии - приблизительно 50 латов, в Литве - около 65 латов.

Главное - соблюдать правила

Впрочем, по словам как банковских специалистов, так и полиции, в процессе контроля сумма играет значительную, но не главенствующую роль. Важнее само соблюдение установленного нормой порядка как торговцами, так и покупателями. Так, руководитель 1-го отдела Бюро экономической полиции Угис Аракс, под руководством которого находится и "карточное" подразделение, лаконично заявил: "Да, такие правила были приняты. Но каких-то больших изменений, связанных с раскрываемостью преступлений, связанных с мошенничеством "магниток", они не принесли". По словам У.Аракса, дело скорее не в 150-латовом лимите, через который просачиваются более мелкие незаконные трансакции, а в самом механизме: "Наверное, пока он не работает так, как задуман". Хотя, признает представитель полиции, если бы банки согласились на меньшую сумму - пользы было бы больше.

"Здесь надо учитывать несколько факторов, затрудняющих проверку. Бывает так, что в магазине стоит очередь или телефонная связь не всегда проведена непосредственно к кассе, - говорит директор департамента маркетинга BankServiss Инесе Калвейте. - Тогда процесс контроля может нервировать как продавца, так и покупателя. По собственному опыту знаю - чтобы облегчить его, торговцы иногда сами предлагают заплатить наличными". Как отмечает И.Калвейте, немалую роль играет и психологический фактор - перед прилавком стоит дама в возрасте, а продавец должен проверить: ну-ка, посмотрим, не мошенница ли ты, все ли у тебя в порядке с платежным средством:

Покупатели испытывают дискомфорт

Не чувствует себя комфортно и покупатель, когда работник торговли при проверке произносит вслух его персональные данные. Увидев, какую ему придется проходить "экзекуцию", клиент намеренно выбирает более дешевый товар, а то и вовсе отказывается от него. К примеру, когда были введены меры по безопасности обслуживания карт, отмечалось некоторое снижение покупок на сумму более 150 латов. Сейчас же поднимается вопрос о предоставлении продавцам права выбора в случае использования покупателем "пластика", выданного в Латвии. В таком случае они смогут ограничиться только проверкой документов и не звонить в авторизационный центр.

И все же, по словам специалистов, главное в недавно введенных нормах безопасности - заинтересованность самих торговцев. Ведь если махинации вскроются, магазину придется доказывать, что он соблюдал все рекомендации банка, чтобы избежать потерь. Если же выяснится, что торговое предприятие оплошало - все убытки придется покрывать ему.

Охотники не дремлют

Важное значение имеет не только практическая сторона введения правил, но и теоретическая. "Ведь больше всего на мошенничестве попадаются заезжие гастролеры, поэтому за рубежом должны знать: мы тоже не лыком шиты - норма введена и пользователи электронных платежных средств проверяются", - поясняет И.Калвейте.

Кстати, в западных странах, где оплата с помощью пластиковых карточек уже давно стала делом обыденным, потери от разного рода криминальных действий достигают огромных сумм. Вот осторожные продавцы и требуют документ при любой покупке, даже минимальной. А еще при малейших подозрениях могут и платежное средство изъять - "до выяснения обстоятельств".

За границей постоянно разрабатывается масса технологий контроля - от карточек с фотографией до систем искусственного интеллекта, которые анализируют информацию и сообщают о вероятности нарушений. Другой пример: в некоторых графствах Англии у покупателя берут отпечатки пальцев. Наша страна, конечно, не достигла таких высот.

Компания-оператор кредитных и расчетных карт BankServiss вначале подсчитывала, сколько фальшивок удалось "поймать". По ее данным, только за первые 2 недели после введения правил было обнаружено четыре попытки рассчитаться за покупку поддельным "пластиком". "Теперь статистику мы не ведем, но однозначно количество мошенничеств снижается", - заверила И.Калвейте.

В рабочий день в BankServiss поступает 60-70 звонков от бдительных торговцев, а в выходные их количество увеличивается. Много это или мало? "Число звонков от продавцов, желающих убедиться в подлинности карты, могло бы быть и больше - утверждает И.Тилтиня. - Но я думаю, это объясняется тем, что у нас подделок достаточно немного. Вот магазины, наверное, и ждут, пока попадутся на удочку махинаторов".

Новые реалии карточного бизнеса - переход с "магниток" на чипы - заставляет мобилизовать свои силы и латвийскую полицию. "У нас есть информация, что в Польше и Германии фальшивые чипы уже появились, рано или поздно они будут у нас. Хотя они более защищены, чем старые карточки, всегда найдутся деятели, которые благо превратят во зло, - идеального средства нет", - призвал продавцов быть бдительными У.Аракс.